每两周还一次房贷能省钱吗?

告诉我这听起来是不是很熟悉:现在是每个月的第一天，你的humungo抵押贷款账单到期了，而你的支票账户里刚好有足够的钱来支付它，因为你上次发工资是什么时候?也许是11天前?我猜你每顿都吃意大利面，待在家里直到下一份薪水。

不只是你。根据美国劳工统计局的数据在美国，超过三分之一(36.5%)的公司每两周给员工发一次工资;但这并不意味着两周支票与账单到期日期同步。工资在1号和15号汇入你的银行账户，而你的房贷在1号到期，信用卡在15号到期?完美的。但是当你在9号和23号发工资的时候呢?啊。因为一个月大概有四个星期(但也不完全是这样，除了2月中的3个)，你可能会像大多数人一样，根据两份工资来划分你的每月预算，并处理不同到期日带来的不稳定。你生活得像一个大学生在你的抵押贷款到期后的一周，然后像一个富裕的成年人当第二份薪水来了。

但如果我告诉你，有一种简单的方法可以让你的收入更稳定，从长远来看也能省下你的钱，你会怎么想?很简单:每次发工资时附上一半的抵押贷款。你不会感受到工资周期的起伏，你也不会注意到你每个月的财务状况有多大的不同。随着时间的推移，你还会节省数万美元。

这不是魔法:这是数学。你基本上是每年多支付一笔抵押贷款完全用来支付余额。要查看实际情况，让我们使用这个Bankrate的计算器假如你有一笔30年期、利率为4.5%的30万美元固定利率抵押贷款。你的月供大约是1520美元，外加财产税和房主保险。30年定期每月支付1,520美元，你将在贷款期限内支付约247,220美元的利息。如果你改为两周偿还你的抵押贷款，每隔一周支付一半，或760美元，当你的薪水来了，你将支付203,661美元的总利息。这就节省了43000多美元。

你不是支付12次1520美元(或每年支付18240美元)，而是支付26次760美元，每年支付19760美元。每年，你将额外从贷款本金中扣除1,520美元，在贷款期限内，你将额外节省43,000美元。更重要的是，你会更快地积累资产，而且你会在整整五年的时间内还清你的房子——相当于从现在起25年里给自己每年增加大约1.8万美元。

这一切都是说，你只需要确定指定在你的付款，多余的资金应该用于贷款的本金，而不是利息或代管。

公平地说，这种方法并不总是有意义的。首先，你的贷款人可能会因为加速还款而向你收取费用。“提前还款的罚款可能会盖过任何潜在的好处，”注册理财规划师和父母的钱,说。“你可以查看你的贷款文件或添加你的贷款人，看看这是否会是一个问题。”

尽管如此，与2008年金融危机之前相比，抵押贷款的提前还款惩罚现在已经不那么常见了。根据消费者金融保护局在美国，他们更有可能只在一次性还清全部贷款时才申请。但与你的贷款人核实还是很重要的。

其次，如果你有其他的财务优先事项，你的钱可能存到其他地方更好。贝克尔说:“虽然更快地还清抵押贷款很好，但如果额外的还款抑制了你为退休或孩子教育等其他重要目标存钱的能力，那么就不值得了。”“在你整个财务计划的背景下审视这些决定总是一个好主意。”

此外，如果你的工资是两周发一次，那么一年两次的“三个月工资”就没有那么神奇了。如果你通常用这些“奖金”支票做一些有成效的事情，比如立即偿还一大笔债务或把多余的钱存起来作为度假基金，这些财务目标就会受到打击。但你可以通过省去第三次工资时额外的房屋保险和财产税来节省一些魔力。因为这两种账单都不会积累利息，所以额外还款和提前还款并没有省钱的优势。相反，你可以把多余的钱存起来，或者做一些更有趣的事情。

按照更可预测的时间表支付薪酬，还是只是不想放弃那些奖金?你也可以通过简单的四舍五入的方式更快地偿还你的抵押贷款(同样，指定额外的资金应该用于本金)。所以，与其写一张1520.08美元的支票，还要担心小数点的问题，不如四舍五入到1600美元(或者任何符合你预算的数字)。同样地，你会从你的抵押贷款中节省几年的时间和几千美元的利息。