理财规划师认为你应该知道的4件事

想到“理财规划师”这个词，你会想到什么?一个西装革履的人和一个大把大把钞票的人谈论着复杂的金钱问题。再想想，根据专业注册理财规划师Shannah Compton Game的说法千禧金钱播客．

我和Game聊了聊金融方面的事情，还问了她一些关于钱的尴尬问题——其实她一点也不觉得尴尬。

你可能会认为理财规划师是为那些已经有了行动的富人服务的，这样他们就可以“建立自己的投资组合”。但Game告诉我，我们中那些不能一起生活的人，那些为钱而挣扎的人，是那些可以从理财规划师那里获益最多的人。

Game说:“对每个人来说，至少有一次有人做他们的向导是很好的，特别是如果你没有大量多余的现金。”这不是什么大事。“财务规划模式发生了很大的变化，所以现在你可以雇佣一个小时的人来‘征求我的意见’，这样你就不用花几千美元了。”

她说，这一小时足以让你看看是否有更好的方式来分配你的钱，而你只是想不出来。“你不需要很富有。”

对于那些真的很挣扎的人，Game建议在你的社区寻找财务规划“无偿日”，在那里你可以从一个认证的财务规划师那里得到一些帮助，而不需要支付一分钱。你当地的图书馆是一个很好的起点;例如，纽约公共图书馆正在举办一场财务规划日4月。

“财务顾问”可以广泛地用来描述任何帮助客户管理资金的人。注册理财规划师-通常在其头衔中被正式指定为CFP®注册标志-由注册理财规划师标准委员会认证。

嗯，就像听起来一样，他们和你一起制定一个财务计划。Game表示，财务计划最初只是一份概述你想要实现的目标的文件，比如还清债务或为退休储蓄。

这些目标或大或小，为你和你的计划者提供了一个如何动用你的钱来实现它们的路线图。“我们很多人说，‘我的目标是为退休储蓄，’但是如何？你打算怎么做呢?财政计划是实现目标的行动步骤。”她补充说，没有计划就想实现这些目标，就像没有地图或GPS就想去某个地方一样。

现在，你真的需要一个理财规划师来制定这个计划吗?不一定。“这是你可以自己做的事情，”Game说。“但理财规划师的美妙之处在于，他在所有这些不同的金融领域都受过培训，他会关注你的情况，并能看到你可能看不到的东西。”

你的理财规划师也可以作为你消费的外部视角。例如，如果你的目标是攒钱买房子，而你发现攒够首付很困难，你的理财规划师就会开始寻找模式。“让我们看看你的钱都到哪里去了。看看能不能发现什么趋势。让我们看看能否找到我们都有的消费黑洞。”Game说道。“理财规划师可以帮助你发现那些你看不到的趋势或弱点。”

Game说，虽然财务计划总是在不断发展(因为事情在变化!)，但在一些关键时刻，找理财规划师是最有意义的。

“当你经历人生的改变时，这是最简单的切入点，”她说，“结婚、生孩子、换工作、加薪、创业、离婚、买房。那些较大的生活变化是让别人帮你弄清楚如何收紧的好时机。”

又一次美好的时光?现在，尤其是那些得到退税的人。如果你得到一些钱，Game说，“存一些，投资一些，玩一些。利用这笔现金注入来推动你前进。如果你把它留在你的账户里，它就会蒸发掉。”