“财务极简主义”彻底改变了我与金钱的关系——这是它如何帮助你预算的

今天的人们生活在一个财务选择充足的时代在美国，银行业务、预算和投资选择的海洋可能会让人望而生畏。将这些选择与行为经济学和专家建议的影响结合起来，每一个财务决策都变成了一件苦差事。自称为金融大师的#FinanceTok和流行的Reddit论坛助长了这种信息饱和，使千禧一代和z世代——这些平台的狂热消费者——更难获得财务基础。

在我的理财知识之旅中，我选择了一种更复杂的资金管理方法。我生活在电子表格中，像对待信封一样对待账目，为微不足道的决定而感到压力。在各州的多次调动也意味着我分散在几家银行，而且，我很容易被信用卡奖励，并屈服于搅动的诱惑。尽管我的很多财务都是自动化的，但在多个机构之间同时处理账户和信用卡还是让人难以承受。

结婚和考虑如何与我的配偶共同理财促使我重新评估我如何跟踪、分类和管理我的钱。我知道我的极端主义方法对我的另一套财务状况没有任何好处。有些事情必须改变，认识到透明度的重要性，简化就成为明确、实际的答案。进入:财务极简主义。

注:个人理财是个人理财。没有放之四海而皆准的解决方案，所以请把我的经验与你自己的个人价值观、生活环境和财务哲学结合起来考虑。重要的是什么对你有用。

实现财务上的极简主义需要你看看你的钱在哪里来，去，积累，以及为促进这些钱的流动而建立的基础设施。

我个人的财务极简主义方法是由简化的三个关键支柱指导的:结构(账户、信用卡)、策略(储蓄和投资)、和支出。

曾经有一段时间，我在四家不同的银行开了10个账户。支票和储蓄账户都是按用途指定的，甚至还包括一个“宠物储蓄”账户，用于支付我的狗的保险和潜在的医疗费用。我的退休和投资也遵循着类似的模式。难怪我在财务上心烦意乱。

自从我和丈夫决定采用一种混合的方式来合并我们的财务状况以来，我决定清理房子，把我的账户数量减少一半。一次支票，一次储蓄，一次雇主资助的退休，一次投资。(我们每个人都有自己的支票供个人使用)。如果把下沉基金、应急基金和宠物储蓄等类别合并在一起让你感到不安，可以考虑一下YNAB之类的工具它提供了一个类似信封的预算观点。可以理解的是，在某些情况下需要多个支票账户或储蓄账户。在这些情况下，如果你仍然想要维持多个账户，但想要看到一个整体的、分类的余额和支出模式，YNAB也很有帮助。

另一个简化财务基础设施的万无一失的方法是限制你的信用卡数量。做调查像Nerdwallet这样的引擎确定最适合你生活方式的奖励卡类型。(你喜欢飞行里程、酒店积分、现金返还等吗?)尽量少使用信用卡可以更容易地跟踪你的余额，反过来，最大限度地减少对你的信用评分和利率的潜在影响。同样，信用卡，尤其是涉及到奖励时，会刺激消费吗。

一个简单直接的策略可以帮助你轻松地管理你的钱。就像让经常性支出自动化一样，让储蓄和投资的转账自动化也能帮助你实现财务目标。

在个人理财领域，策略往往是最重要的与投资有关。不管你是喜欢涉猎加密货币、表情包股票，或者坚持Bogleheads的方法，制定一个计划，并保持一致。与其投机或试图把握市场时机(剧透:你不能)，不如考虑美元成本平均原则，定期投资，比如每两周或每月投资一次。这种策略可以降低风险，防止冲动的财务决策。在多样化的名义下，为了应对市场波动，我过去常常把大量资金投入股市。除非你愿意承担风险，或者有时间和精力进行研究，否则指数基金是你的选择。

而财务上的极简主义则不一定物质意义上的极简主义，两者是互补的。虽然你可以通过连续预算和减少订阅来限制你的支出，但还有其他方法不会对你的生活方式产生太大影响，但仍然会减少你的支出。例如，您可能会重新访问提供商，例如internet、电话和有线电视或捆绑服务保险政策。有几家保险公司提供较低的费率，如果你保留所有的保单。

对于更多物质的东西，考虑一下你能在哪里借或租而不是买。从书中借阅一切(你好，借书证!)衣服对于那些不经常使用或只使用一次的运动器材，这将有助于减少成本和杂物。

除了更明显的减少时间和精力的结果，理财极简主义让我更容易做到实现我的财务目标。在减少使用信用卡之前，我会倾向于花钱来最大化我的奖励。这是多么违反直觉啊?此外，由于与自动支付相关联的账户更少，我从来不必记住账单的支付金额和来源。

也许最具变革性的是它对我与金钱关系的影响。虽然我认为把钱集中到更少的账户和信用卡里会让我更容易忘记自己的消费记录，但当所有的东西都摆在我面前时，我对自己的消费地点变得更加有意识了。综上所述，财务极简主义的好处使财务计划不仅简单，而且可持续。当涉及到钱的时候，我是做长线的。