专家说，下次你不小心透支了你的银行账户时要做的第一件事

如果你在过去的一年里透支了你的银行账户，你不是一个人——事实上，由于大流行的经济成本，透支可能只会变得更加普遍。

透支是指你试图从支票账户中花的钱多于你在该账户中的实际存款，通常是用借记卡买东西，但账户中没有足够的钱来支付费用。大多数银行会让你的费用通过，而不是拒绝它，但之后会收取大约30美元的透支费(甚至可能每天收取透支费，直到你的账户恢复盈利)。这些费用加起来很快，最终会给银行带来很多钱。2019年，银行通过这些做法筹集了超过116.8亿美元，这是负责任借贷中心的一份报告．

CRL高级 研究员 Peter Smith是该报告的合著者，他写道，由于大流行，这些费用有可能变得更糟。

“银行透支的做法导致许多 家庭 在最好的时期严重的财务困境。在2019冠状病毒病(COVID-19)引发的经济危机期间，透支费用 的破坏性影响 只会更加明显。” 史密斯写道．和LeTian董北卡罗来纳州达勒姆市的汤姆·莫里斯(Tom Morris)是一名注册理财规划师，也是西北互助公司(Northwestern Mutual)的参谋长兼规划副总裁。他告诉Apartment Therapy，疫情可能使透支变得更普遍的另一个原因是，“在压力下更容易犯错”。

自冠状病毒大流行开始以来，四分之一的成年人在支付账单方面遇到了困难，皮尤研究中心的数据显示．当疫情刚开始时，新泽西州民主党参议员科里·布克和谢罗德·布朗提出一项议案该法案将阻止金融机构在大流行结束前收取透支费用，但它从未进入参议院进行投票。

甚至在大流行之前，就发生了透支。董说，这种情况很常见，“甚至会发生在有条理的金融大师身上。”

董先生说，第一步要做的是给商家打电话，这样他们就不会再从账户里取钱了。然后，打电话给你的银行——特别是如果你被收取了费用。

董说:“这是一个秘密:银行收费是可以协商的。”“如果你礼貌地提出要求，银行通常会免除这笔费用，尤其是如果这是你的第一次，或者距离上次有一段时间了。”

如果你经常透支，董先生建议你去信用社看看，“因为如果发生透支，信用社的收费通常比银行低。”她还建议考虑网上银行，因为网上银行的利率可能比传统银行低。

但是透支——不管你支付的罚款有多少——仍然不是很好。为了确保这种情况不会再次发生，你可以选择退出自动透支——这意味着如果你试图在没有资金的情况下付款，银行会直接拒绝收取你的费用。这可能会让你在排队结账时感到尴尬，但从长远来看，它可以为你省钱。

美国银行家协会(American Bankers Association)还建议，你要货比三家，寻找能提供你真正想要的服务的银行，并在你的资金低于某一数字时，向银行申请通知。余额是100美元还是10美元取决于你的需求和理财习惯。

当然，通过每月预算来养成个人理财的习惯也是很有帮助的。你可以使用Mint或YNAB等应用程序，甚至可以雇佣记账员，董建议“如果你经营一家企业，你的现金流情况有点复杂”。

她说:“避免个人理财‘哎呀’真的要从良好的习惯开始。”“每月平衡你的支票簿，做好预算，这样你就能了解现金流的流入和流出。”

最后，董建议，如果可以的话，创建一种现金缓冲——基本上，在你的支票账户中始终保持一定数量的钱，并把这个数字视为零。

董说:“我们曾见过有人忘记支付账单，然后手动写了一张重复的支票，或者在支付信用卡时不小心打错了小数点。”他还补充说，你可能会不小心把100美元打错了1000美元。“意外总会发生——为了安全起见，在账户里建立一个现金缓冲。”