人们不能按时支付抵押贷款的3大原因

即使是最闪亮的银匙和最良好的意愿也不足以保证你不受财务问题的影响，因为，嗯，糟糕的事情总会发生。虽然你不能控制所有可能导致困难时期的变量，但你可以控制自己的反应，理想情况下，这应该更像一个计划，而不是恐慌。

为了帮助你预料到意想不到的事情，我们列出了人们可能发现自己拖欠抵押贷款(或任何账单，真的)的三个主要原因，以及处理方法。你可能会发现，一点点的预见性可以让你在现在拥有平静的心态，同时也帮助你避免未来的困难时期。

如果你从来没有经历过那种因为忽略了预产期而感到恐惧的感觉，那么向你致敬。不幸的是，对于我们其他人来说，这种感觉我们都至少经历过一次。事实上，根据2018年消费者金融素养调查由国家信用咨询基金会(NFCC)进行的调查显示，25%的参与者承认他们没有按时支付账单，而8%的人报告说他们的账户被催收(长期未支付的账单)。

因为抵押贷款被认为是担保债务这是一种债务，你用你的房子作为抵押来降低贷款风险——每个月按时还款是至关重要的。另一种选择可能不仅意味着滞纳金(通常情况下逾期金额的4 - 5%)，你的信用评分会大受打击，但你的财产也会被没收。各州的指导方针各不相同，但贷款机构通常在各地启动止赎程序120天——马克．换句话说，你的贷款人没有瞎折腾，你也不应该瞎折腾。

你的第一道防线可能是寻求个人理财应用程序的帮助，比如薄荷或棱镜．这些服务(很多都是免费的)不仅可以帮助你预算和账单跟踪，他们还会在你的抵押贷款即将到期时提醒你。如果你发现再多的电子邮件提醒、应用程序通知或日历上的大红圈都不足以激励你采取行动，那么就选择通过抵押贷款公司的网站自动循环还款。当然，你会想要确保你的账户里有足够的资金来支付支付，并且定期查看你的账单来了解你的贷款也是一个好主意。

听听这个:根据NFCC的调查，24%努力减少债务的参与者表示，这是由于“意外的金融紧急情况”。抛开数据不谈，可以肯定地说，收入的突然减少或支出的突然增加很容易让一个人的财务陷入混乱，无论是由于失业、医疗问题、糟糕的投资，还是其他原因。如果你没有一个应急基金，事情会很快变得更糟。

为了确保你有能力支付你的抵押贷款，建议你的储蓄账户至少要有两个月的储备金(足够支付你的本金、利息、税收和保险两次)，不过六个月的储备金更可取霍尔顿刘易斯， NerdWallet的抵押贷款专家。他说，把钱存到一个你能“轻松快速”拿到的地方(即:不要存到你的401K账户里)。因为在你获得抵押贷款后很难存钱，所以在你买房之前尽量把这些钱存起来。

如果你只是没有现金来支付你的贷款，给你的抵押贷款服务机构打电话——越早越好——讨论可以帮助你避免止赎的选择。一个贷款修改或者再融资都是值得考虑的选择。如果你走再融资的路线，看看你是否是一个好的候选人通过再融资，这将使你能够把你的部分房屋权益转化为现金，用于支付你的债务。消费者金融保护局(CFPB)也是如此建议向住房和城市发展部的住房顾问寻求补充指导。自然灾害或其他你无法控制的紧急情况的受害者?联系联邦紧急事务管理局(FEMA)，您的保险公司，以及您的抵押贷款服务。刘易斯说:“如果灾难影响了你的收入，即使你的家没有受到严重破坏，也要这样做。”

想象一下，面对一大堆从20美元到2000美元不等的账单。当你手头真的很紧的时候，你可能会忍不住先付20美元，因为这是一个更容易控制的金额，从心理上说，它可能会让你有一些急需的宣泄，因为你已经付了全款。或者想想那些小小的放纵(外出就餐、名牌产品、咖啡店拿铁咖啡等)，它们本身不太贵，但加起来很容易就能花掉数百美元。这只是两个习惯，会让有限的月预算在不知不觉中出现赤字。

首先也是最重要的是，如果你觉得自己有错，因为你买了一件更像是想要而不是需要的东西(这种情况发生了)，那就在必需品和其他东西之间划清界限，在你重新站起来之前，愿意不做任何细节。然后，创建一个支付层次，以有组织的、有策略的方式处理你的账单。你的抵押贷款应该是最优先考虑的，尽管看到你预算中的一大块在一笔交易中消失会让人害怕。接下来是你剩下的基本必需品:食品、公用事业、交通和健康保险，然后是无担保债务(即没有担保的债务)，如信用卡和健康账单。

当你在处理其他账单的时候，记住如果你现在决定不付款，未来会发生什么:拖欠信用卡30天会导致你的信用评分急剧下降，但良好的消费习惯会帮助它随着时间的推移恢复。另一方面，逾期30天的抵押贷款，可能会成为一个大障碍，如果你希望在未来再次启动贷款程序。