如果你在冠状病毒爆发期间无法支付抵押贷款或租金，该怎么办

随着新型冠状病毒抑制经济并引发大规模裁员，许多人担心未来几个月他们将如何支付抵押贷款或房租。

事实上，更多的美国人担心意外支出(79%)和支付账单(68%)，而不是担心感染COVID-19 (63%)调查个人理财网站对1200人进行了调查FinanceBuzz．当被要求确定他们最担心的问题时，美国人认为健康问题(50%)和财务问题(50%)各占一半。

如果你在维持生活上有困难，你该怎么办?根据你的抵押贷款类型或你在这个国家的哪个地方租房，你的救济选择可能会有很大的不同。

“如果你在支付房租或抵押贷款方面遇到困难，你应该做的第一件事就是尽快给你的房东或抵押贷款服务商打电话，”个人理财网站的注册理财规划师和作家马特·弗兰克尔(Matt Frankel)说提升．”广泛的拆迁取消抵押品赎回权对任何人都没有好处，大多数主要贷款机构已经发表声明，承诺与任何有还款困难的借款人合作。”

与你的付款对象展开对话是很重要的，而不是简单地停止付款。例如，在没有正式延期的情况下拖欠抵押贷款，可能会损害你的信用评分，导致你的贷款违约。

联邦政府已经宣布了计划停止取消抵押品赎回权但这只适用于房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)或联邦住房管理局(Federal Housing Administration，简称FHA)支持的贷款。好消息是，许多房主确实属于这一类，因为贷款巨头房地美和房利美为近50%的抵押贷款提供担保，而联邦住房管理局目前为另外一部分抵押贷款提供担保800万单户抵押贷款．

面临财务压力的房主应该与他们的贷方联系，讨论选择，其中可能包括忍耐，这是一种可以让你支付较低还款的困难选项。重要的是要注意，因为你要延长贷款期限，所以忍耐通常会增加额外的利息。

另一个选择是推迟你的抵押贷款。

弗兰克尔说，在COVID-19大流行期间，大多数贷款机构和服务机构在推迟抵押贷款支付方面都提供了慷慨的选择。但你确实需要要求他们;这不是自动发生的事情。

“如果你需要抵押贷款减免，不要等到到期日期到来- - - - - -拿起电话，打电话给你的抵押贷款服务机构，也就是你要付款的公司，马上，”弗兰克尔说。“你的贷款人应该能够向你提供一份书面确认，证明你的还款实际上是延期的。”

弗兰克尔说，延期支付抵押贷款允许你在一段时间内跳过你的计划付款，但你仍然有责任偿还。在大多数情况下，在COVID-19大流行期间的任何延期抵押贷款都将被添加到您的贷款结束时。他解释说，例如，如果你的贷款计划在2025年1月还清，而你推迟了下两笔抵押贷款，你的还款日期将延长到当年的3月。

弗兰克尔说，即使你推迟了一两次付款，在税收和房主保险方面，你也应该没问题。

他说:“贷款人要求你在托管账户中保持一定程度的缓冲，所以即使有一些延期付款，也应该有足够的钱来支付这些费用。”“话虽如此，这可能会导致你的托管准备金低于贷款人的最低要求，这可能会导致未来每月的托管付款略高，以弥补不足。”

底线是什么?越早打电话越好，因为服务人员可能会在接下来的几天里处理大量的电话。

公司创始人兼首席执行官阿德里安•纳扎里(Adrian Nazari)表示:“这是一个快速变化的形势，许多公司仍在研究他们的政策，这些政策可能会随着形势的发展而改变Credit Sesame，一个个人理财网站。

例如,Ally房屋贷款宣布其客户可以延迟付款最多120天，而不会影响他们的信用评分在此期间到期的付款没有滞纳金(尽管仍然会产生利息)。美国银行该公司表示，如果客户想要推迟还款，它将在“个案”的基础上与客户合作，该银行已暂停取消抵押品赎回权。

与此同时，租房者面临着更加艰难的处境。由于不同城市和州的暂缓驱逐令各不相同，他们正在应对不同法律的拼凑。在许多情况下，是否愿意为那些被解雇或工作时间被削减的人制定支付安排，取决于个别房东。

纽约、西雅图和旧金山等几个城市已经制定了一项法律临时限制在拆迁。在洛杉矶，市长发布了一份暂时停止驱逐租户最多有六个月的时间来偿还拖欠的租金，不过市议会可能会延长还款期限。

同样，一些租房者可能会和房东制定一个计划来偿还房租，比如跳过一个月的付款，把余额分摊到接下来的六次付款中。尽管如此，付款安排可能会给那些失去工作并在过度饱和的零工经济中努力寻找临时工作的人带来财务压力。

可能不是所有的房东都愿意在付款上让步，尤其是因为他们还需要支付账单，其中可能包括你租赁的房产的抵押贷款。

在疫情期间，全国范围内正在形成冻结租金的势头，因为即使停止驱逐，几个月后拖欠的巨额租金也会给许多失业的人带来经济压力。

纽约州参议员詹纳里斯(Michael Gianaris)则是提议暂停90天房租为那些工作受到COVID-19影响的人提供帮助。在洛杉矶，a请愿书要求暂停收取租金或抵押贷款的签名已经超过14.3万个。在芝加哥，有25个社区团体在信上签名要求冻结抵押贷款和房租。

众议员亚历山大·奥卡西奥·科尔特斯本周说道在推特上“驱逐、止赎和关闭停业停业是好的，但这远远不够。人们不想处于这样的境地:命令一解除，就会有一个元帅站在门口。他们仍然觉得房租是该付的，除非要求延期付款。”

为了帮助那些可能失业的租房者，全国多户住房委员会发表声明鼓励公寓产业停止对于那些能够证明自己受到COVID-19大流行经济影响的人，将被驱逐90天。该声明还要求公寓行业在90天内避免租金上涨，为因疫情而无法支付租金的居民制定付款计划，并免除受影响租户的滞纳金。

“这场危机考验着我们所有人——每个行业、每个家庭，”该委员会主席道格·毕比(Doug Bibby)在一份声明中说。“在大流行期间，任何人都不应失去栖身之所。”

国会正在努力通过一项2万亿美元的经济刺激计划1200美元的支票但在4月1日之前，或者在房租或抵押贷款到期日期到来之前，钱不太可能到手。

据统计，美国的月租金中位数略低于1600美元Zillow。的每月按揭付款中位数是1100美元。

虽然对许多人来说，冻结租金和抵押贷款可能是最好的情况，但有一个备用还款计划，以防永远不会发生，或者你没有得到它的覆盖，可能会缓解你的一些财务焦虑。

当然，这是一个前所未有的情况，你可能要面对无数的未知因素:你的工作简历什么时候能出来?你有资格失业吗?你们公司还会继续经营下去吗?你的预算中需要额外的医疗费用吗?

当你把所有这些不确定因素都考虑在内，这些不确定因素可能会影响你在三个月、六个月甚至更久的时间里的预算，想出一个还款计划可能会让人望而生畏。然而，制定一个这样的计划——无论是将拖欠款项分散到几个月，还是你与房东单独制定的付款计划——都可以缓解由于欠一大笔钱来恢复抵押贷款或支付几个月的租金而带来的一些压力。