我们问了8个真正的纽约人:50/20/30的预算现实吗?

你熟悉50/20/30规则吗?这是一种理想的预算方式，它是这样的:你税后工资的50%应该用于必要的开支和必需品(比如房租、水电费、食物、交通和其他任何固定支出有20%应该存起来，30%用于个人开支(比如外出、Netflix、健身房会员，以及任何你不一定需要的灵活的生活方式开支)需要）.

纽约是一个生活成本昂贵的城市，公寓很少便宜，而且，其他任何东西也都不便宜。所以我们想知道，在一个生活成本如此之高的城市，是否有可能实现50/20/30的预算分配?

关于50/20/30规则的真相是，无论你住在哪里，每个人都是不同的，因为每个人都有不同的薪水、生活计划(以及财务目标)、债务状况和品味。为了了解纽约居民的真实情况，我们要求人们匿名分享他们的工作，收入，他们的实际预算分配比率是，并多谈谈它们与金钱的关系。

当我们提到某人的实际比例时，百分比的顺序是这样的:基本费用/存款/“有趣”的钱

年龄:27
专业:全职助理/办公室经理兼文学经纪人
年薪:$四万英镑，外加我独立代理工作的佣金
实际的比例:60/15/25(当我收到佣金时，更多的钱会存起来)

”我的房租大约是我每月收入的30%，这是我被告知在纽约生活的标准。但是我和我的未婚夫以及两个室友住在一个很小的三室一卫的公寓里。如果我和我的伴侣要租哪怕是最小最烂的一间卧室，我的租金比例很容易就会达到我每月收入的40%到50%。我们一个人住了几年，意识到我们无法存下任何钱，这让我们在规划未来时处于非常不利的地位，所以我们搬回去和室友一起住。为了偿还贷款和为婚礼存钱，为了纽约价格过高的租赁市场，没有太多空间削减我们的储蓄潜力。事实上，我们已经开始计划搬离纽约了——住在这里似乎已经不可持续了。”

年龄:23
专业:治疗师/社会工作者
年薪:$45000年
你的实际比例:49/14/37

“我很惊讶，我的比例非常准确。我很幸运能住在房租合理的地方(以纽约的标准来说)。然而，我确实没有增加足够的食物预算。那些无缝订餐/周末早午餐会悄悄进入你的银行账户。我确实需要存更多的钱，但我很年轻，而且是第一次拿工资。我只是喜欢不破产。此外，我正在为我今年夏天的第一个大假期而储蓄，而不是一般的储蓄，所以直到12月，我的储蓄比例为零。我的个人支出在所有这些支出中波动最大——这是在像三月份这样的月份开始的，在那里我拿到了两份全额工资。较短的月工资和两周薪期肯定会扭曲这一比例。总的来说，我认为这是一个很好的方式来查看一个人的支出，我非常惊讶我的比例基本一致!”

年龄:30.
专业:艺术总监/企业家
年薪:80000美元
实际的比例:74/0/26

“我的房租一项就占了我每月收入(税后)的57%，这意味着我的比例很难达到标准。诚然，在我喜欢的地方独自生活是我的选择，但对于一个拥有自己的企业、30多岁的女性来说，这似乎并不是一个不合理的要求。实际上，我已经和储蓄吻别了，我计划在我的余生里努力工作，或者让我的好朋友的孩子喜欢我，这样，在我老的时候，他们会照顾我，因为我不打算结婚或有自己的孩子。可持续性是我经常思考的问题。当我适应真正的自己时，过适合自己的生活的想法似乎越来越遥不可及，这是一个残酷的现实，因为我所做的工作实际上是纽约特有的，所以我不能去其他地方为我创造奇迹。我只是一直在努力找到平衡。然而，我也经常被提醒，我可以选择过一种不同的生活，在那里钱更容易获得，生活费用也不会那么离谱。选择奋斗，是一种奢侈而优越的生活。”

年龄:26
专业:助理编辑
年薪:49000美元
实际的比例:60/25/15(其中25%用于信用卡而不是储蓄)

“在纽约，我的房租其实还算不错，但由于我的学生贷款，我在那个地区的比率更高。去年夏天之前，我被解雇了，不符合失业资格，所以我基本上只能靠我的积蓄和信用卡(包括支付房租)生活，直到我重新找到全职工作，这花了好几个月的时间。在此之前，我通常的比例是62/18/20，也就是18%实际上但就目前而言，在还清所有债务之前，我会把所有的钱存入储蓄，然后大约25%的钱用于支付信用卡账单。我通常还比我的学生贷款的最低还款额多一点，但在我弄清楚我的债务时，我一直坚持最低还款额。

“坚持我为自己制定的财务计划——再加上我的纳税申报单的一点帮助——我的信用卡应该在8月份还清，我真的很期待。目前没有任何储蓄对我来说是超级可怕的，但我每个月都要支付这么多的利息，我想优先考虑我的债务，尽可能多地把钱放在上面。我仍然和朋友出去吃饭，去听音乐会，因为我知道如果我不这样做，我就会被困在公寓里，非常痛苦，但我肯定比平常更节俭了。”

年龄:26
专业:数字营销和社交媒体管理
年薪:76000美元
实际的比例:40/30/30

“从我做公关协调员挣3.5万美元起，我就一直保持这种生活状况。是的，我有三个室友，但这加上没有学生贷款，让我节省了很多钱，有很多乐趣。我最近才拿到了我认为合理的薪水，所以我有很多节俭的习惯——工作日吃便宜的东西，不坐出租车，自己染头发，自己做指甲(我还买了一台非常不性感的Chromebook，花了不到300美元)。对我来说，最合理的挥霍是每月花20美元请一个房屋清洁工(同样是三个室友)，每月花120美元购买ClassPass(下班后我要上自行车课，可不能花20美元买鸡尾酒!)我试着不让太多的‘生活方式蔓延’发生在我身上，因为我不想永远住在纽约，希望离开时能有一笔不错的储备金，但我开始着迷于室内植物和花哨的斯陶布(Staub)狗屎，所以这可能是个问题。”

年龄:25
专业:社交媒体编辑
年薪:67000美元
实际的比例:65/10/25

“坦白地说:我最近刚刚加薪，所以我对这种分配感到惊喜!我以为90%是生活必需品。我的生活必需品是布鲁克林单间公寓的租金、每月的地铁卡、学生贷款和信用卡债务偿还、电话/网络/电费账单，还有Trader Joe 's。所以这是我花钱的第一项，但我的第二优先类别实际上是“个人”——比如我的健身房会员(我去Equinox，所以是的，请拉我来)，衣服/美容产品，每月理发，Hulu账号，以及我每天在办公室附近的daily Provisions吃拿铁和卷饼。剩下的都是我的存款。但我使用了一款名为Qapital的应用，它将我所有的信用卡支出汇总到最接近的整数，并将差额放入我标记的特定金额中(例如，“税收缓冲”、“万一我需要搬家”、“圣胡安2017”等)。我不知道我是怎么想出一个储蓄账户的，但是，哇，它确实存在。

“我不认为我可以把我的收入不能接近50/20/30的原因归咎于纽约的房租(我的工作室是1300美元)，但我认为这是因为我从大学开始的贷款和信用卡债务，以及我刚搬到这座城市时的债务。我的信用卡目前没有利息，这很好，但我有很多账单要付。在纽约，我要支付互联网和电话费，还要支付贷款和税收，在钱花出去之前，我没有多少钱可以保留。

“至于50/20/30规则，把‘必需品’和‘个人’分开感觉有点过时了。我想，如果你非要这么说的话，“个人”这个词的更好的名字应该是“生奶油”，它是你生活的装饰。但是，冒着听起来像个十足的工具的风险，我更喜欢生活在整体生活，你花在上面的东西应该让你对你的生活感觉良好和稳定。我肯定是一个在自己的能力之外品味长大的人，但现在我已经接近了某种感觉上的财务偿付能力，我很高兴可以在凌晨3点打车回家，而不会觉得自己是在极度放纵。我不打算回学校读书，也不打算生孩子，也不打算做任何可能需要大量储蓄的事情，所以我可以慢慢地但肯定地存钱。这需要一段时间，但是，嘿，一次只花一分钱。”

年龄:27
专业:会计/学生
年薪:$6万5千(虽然我的办公室给了我5千美元的税前学费，所以我的总收入是6万)
实际的比例:60/20/15(尽管说实话，这20%用于支付学费，所以实际上更像是80/0/15)

“我并没有达到建议的比例，但目前有一些事情对我不利。我结婚了，但我丈夫失业了，所以虽然我们的公寓没那么贵，但对一个人来说也不算便宜。另外，我在读研究生，我不用贷款支付学费，但这意味着我每年有2-3次存款都要花光，因为我要支付一个学期的学费。此外，我的个人开支很低，因为工作和学习让我太忙了，没有任何生活。理想情况下，这一切都将在不久的将来(或相对较近的将来)发生改变，当这一切发生时，我希望能够提高我的储蓄比例和我的娱乐资金。”

年龄:26
专业:时装设计师助理
年薪:40000美元
实际的比例:49/31/20(31%使用信用卡而不是储蓄)

“首先，我每两周发一次工资，所以我会根据两张工资支票进行预算，尽管严格来说这并不是一个完整的月(在一年内我将收到26张工资支票，所以其中两张是这种类型预算之外的额外收入)。每月的账单包括房租、水电费、网费、手机费、租客保险和Adobe CC。健康保险和每月的地铁卡都是从我的税前工资中扣除的，所以我不需要把这些预算进去。谢天谢地，我没有任何学生贷款，但现在我正在积极偿还我的两张信用卡，一个月左右就会还清，所以我的比率可能保持不变，但信用卡支付将全部用于储蓄(我之前存了一小笔钱，但决定搁置，以便尽快还清债务)。在储蓄方面，我已经为每个月的账单提前了一个半月的时间，所以这是严格意义上的储蓄，尽管我不这么认为(这也是我目前不积极储蓄的另一个原因)。

“在制定这个预算/支出计划时，我意识到我每个月花在食物上的钱是非常不同的，通常是在外出就餐和食品杂货之间混淆，所以我把它与每个月需要支付的确切账单分开，它是灵活的，因为我可以决定我是否想在外出就餐或买一些新化妆品或其他东西上花额外的钱。总的来说，我认为我只是在某种程度上接近这个理想的比例，因为我在纽约的房租很便宜(820美元)，没有学生贷款，这有点糟糕，因为这完全不是纽约的常态。”