(几乎)不相关的抵押贷款类型仍然适用于一种非常特定的买家
在过去，可调利率抵押贷款(ARMs)的吸引力一直在于其较低的入门利率。拿一笔这样的住房贷款，你的利率在一定的时间内是固定的，然后再根据市场情况进行调整——所以，如果你获得了7/1的ARM，你就有了一个固定的利率，为期7年，然后每年进行调整。
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在2008年的住房危机之后，由于房主在利率调整后难以支付抵押贷款，arm基本上失去了人们的青睐。然后，有了更多的保护措施，arm开始东山再起几年前，这对那些计划在利率重新调整之前搬家，或者正处于升职的轨道上，并有能力在几年后支付更高利率的买家来说可能是有意义的。
但是，现在利率已经在一年多的时间里处于或接近历史最低水平——有时跌破3%——购房者在这些日子里选择可调利率抵押贷款还有意义吗?根据专家的说法，在大多数情况下，可能不会。
“在利率如此之低的情况下，大多数借款人的明显选择是固定利率抵押贷款，”他说霍尔顿刘易斯住房和抵押贷款专家NerdWallet．
值得信赖，值得信赖固定利率抵押贷款是目前为止最受欢迎的住房贷款。那些选择这种方式的人知道，在贷款期限内，他们的月供将保持不变，通常是15年或30年。
不过，对于一种类型的购房者来说，浮动利率住房贷款仍然是有意义的，那就是那些获得巨额贷款的人。刘易斯解释说，在美国的大多数地方，巨额贷款是超过548,250美元的抵押贷款。(如果这对第一套房来说听起来很贵，那么值得注意的是丹佛典型的房价现在是543,544美元!)
“大部分巨额贷款都是ARMs，”刘易斯说。“事实上，一些银行甚至不提供固定利率的大额贷款。”
抵押贷款公司的总裁兼首席执行官吉姆·希尔斯说，在购买住房贷款时，一条黄金法则是记住抵押贷款不是“一刀切”的M&F银行．
许多购房者选择传统的固定利率抵押贷款，因为这让他们在预算上有了灵活性，以扩大他们的家庭(如果这是他们的道路)，并继续支付他们的当前开支和任何增长的维护成本。
个人理财网站创始人、注册理财规划师R.J. Weiss说，总的来说，在如今的市场上，arm的风险要大得多致富之道．他表示:“在利率如此之低的情况下，利率上升的空间比下降的空间大得多。”“虽然现在使用ARM确实还能省钱，但它的回报已经不如以前了。”
不过，刘易斯建议，如果你仍在考虑ARM的路线，那就考虑一下你想在这个房子里住多久。举个例子，如果你计划持有房子五年或更短的时间，五年的ARM可能最适合你。这样，如果你在五年内搬出去，你就不用经历房价调整了。