专家称可调利率抵押贷款在金融上是合理的
绝大多数购房者选择固定利率抵押贷款。这些贷款的条款提供了长期稳定的关系所带来的所有温暖而模糊的感觉。配一个30年期固定利率你下个月的按揭还款额将和2049年一样，这让预算变得超级可预测。
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固定利率抵押贷款已经受到许多首次购房者的欢迎，它巩固了自己作为抵押贷款行业宠儿的地位房地产危机之后．大多数人认为可调利率抵押贷款(ARMs)是个糟糕的主意。借款人不再使用ARMs，因为他们担心一旦利率重新设定，就很难继续支付住房贷款，从而使他们面临丧失抵押品赎回权的风险。
但可调利率抵押贷款似乎正在卷土重来。虽然对长期投资来说，它们仍然有风险，但它们拥有更多安全措施到位比房地产市场崩溃之前做的要多，比如抵押贷款利率可以调整多少和多快。
对arm最大的误解是什么?他们永远都不应该被使用。事实上，金融和抵押贷款专家表示，在某些情况下，浮动利率抵押贷款实际上比固定利率抵押贷款更有意义。
“人们不应该害怕浮动利率贷款，”他说梅丽莎·科恩她喜欢7年期的arm，自己家里也有一个。“从历史上看，可调整利率总是低于30年固定利率，这可能是一种很好的省钱方式。”
考虑到购房者有独特的财务状况，我们询问了抵押贷款机构，何时采用可调利率抵押贷款才有意义。在以下三种情况下，他们会推荐ARM。
但在我们深入研究这些场景之前，先提醒你一下:最好是与房屋贷款顾问讨论所有这些问题，大通房屋贷款公司(Chase home lending)的企业房屋贷款渠道总监谢尔比•麦克丹尼尔斯(Shelby McDaniels)说。
麦克丹尼尔斯说:“每个人的情况都不一样，没有万能的贷款。”
1.你将很快
首先，解释一下ARMs是如何工作的:贷款的名称让你知道利率何时可以重置。所以，如果你获得5/1的ARM, 5/1意味着贷款的较低入门利率将持续5年，在那之后，每年都会进行调整，霍尔顿·刘易斯，NerdWallet的家庭专家解释道。
刘易斯说，当你有信心在介绍期或介绍期结束后的一两年内卖掉房子时，最好申请浮动利率抵押贷款。
“因此，如果你得到了5/1的ARM，最安全的做法是，如果你希望在7年左右的时间内卖掉房子的话。”
刘易斯说，如果你买的是永久住房，那么在介绍期结束后，你可能会面临越来越高的利率——除非你再融资。
基于这一点，如果你正在购买一套首套住房，并希望在五年内升级，ARM可能是一个不错的选择。
科恩说，许多人没有考虑自己的实际情况，只接受固定利率，而不考虑ARM。“如果你是第一次买房、新婚、成家——在我看来，这些都是参加ARM课程的理由，因为你的住房需求会随着你一生的发展而变化。”
“只付利息的选择会让ARMs对那些暂时住在生活成本较高城市的人更有吸引力，”伦敦皇家银行注册理财规划师劳伦•阿纳斯塔西奥(Lauren Anastasio)表示索菲这是一家个人理财公司。“在固定利率期间，只付利息的ARM通常会导致尽可能低的月供，对于那些租金每年都在上涨的地区，这是一个锁定每月住房成本的好方法。”
2.利率很低
亚当斯说:“因为我们长期处于低利率环境中，而且这种情况很可能会持续下去，因此，从节约利息成本的角度来看，追求较低的利率是有经济意义的。”
他在2011年7月申请了上一笔抵押贷款，当时他选择的是30年期固定利率贷款，现在他后悔当初的决定。
他说:“如果我选择5/1 ARM，如果我再融资的话，我支付的利息会少得多，最终的利率也会更低。”
3.你打算尽快还清抵押贷款
如果你计划在利率调整前还清抵押贷款，ARM可能是一个不错的选择接受房屋贷款在米德尔顿，罗德岛。
巴罗斯说:“对于典型的房主来说，这是一种不太常见的情况，但仍然是利用ARM通常相关的较低利率的一个很好的理由。”
最后提示:如果你正在考虑ARM，一定要仔细梳理固定期限的条款。最常见的是3年、5年、7年和10年的固定期限ARMs，该公司总裁安迪•哈里斯(Andy Harris)说Vantage Mortgage Group, Inc.也是独立按揭专家协会(AIME)．他解释说，三年期ARMs不太常见，而且由于存在未知因素，风险更大，这使得较长期的初始固定利率期更具吸引力。但是，一般来说，固定期限越长，利率越高。
决定,决定!(但是，在做决定之前，还是要像麦克丹尼尔斯建议的那样，和房屋贷款顾问谈谈你的情况。)