关于首次置业资助

买房可能会非常昂贵，而对大多数首次购房者来说，最难的部分是攒下一笔可观的首付款。你一定听说过，传统的首付款应该是购房价格的20%——如果低于20%，你就可能不得不支付私人抵押贷款保险(PMI)，否则就会面临更高的长期利率。那么，谁的银行账户里有30万美元的20%呢?

然而，20%的数字并不是一成不变的。2016年，平均首付款为11%，据全美房地产经纪人协会透露．在35岁以下的买家中，这一比例仅为8%。

尽管如此，在洛杉矶或纽约等昂贵的都会区，即使是10%的房价也可能是一笔巨款，超过4万美元。在加利福尼亚州的圣何塞，一套住房的首付款为10%如果房子118340美元——足够在宾夕法尼亚州伊利市买一套普通的独栋住宅了。或者德克萨斯州的威奇托福尔斯。

在没有信托基金或仙女教母的情况下，首次置业资助可能会帮助你用积蓄度过难关。

这些资助通常以首付款援助的形式出现。它们通常是由州或地方(或两者)签发的，所以请与你所在州的住房金融机构、你自己的城市或乡镇政府，以及你所在地区的其他非营利组织联系。

每个首付援助项目都有自己独特的规则和资格要求，其中一些可能相当古怪或有限制。大多数项目只适用于满足一定收入限制并满足其他要求的首次购房者，比如参加购房者课程或使用首次购房者贷款。大多数都要求你至少拿出一点钱，比如购买价格的1%，或者象征性的500美元。事实上，很多补助金都是以可原谅贷款的形式发放的——一种零利息债务，一旦你在房子里住了一定时间，就会被一笔勾销。

例如，波士顿市提供可原谅的首付款贷款对价值不超过房屋价格3%的居民(对三户合住的房屋，最高可达5%)。这笔“贷款”不计息，而且还款会推迟10年——到那时，如果你还住在房子里，贷款就会被免除。(如果你在那之前把房子卖了，就得还钱。)

在邻近的马萨诸塞州剑桥市。，eligible first-time buyers can收到6%他们的购房价格，最高可达1万美元，这是可以原谅的首付款援助。在五年的时间里，只要买家将该房屋作为唯一居所，这笔“贷款”的20%每年都会被减免。

剑桥大学还提供另一种更激进的经济资助形式。在利润更丰厚——但也更有限制——的情况下HomeBridge程序在美国，符合收入条件的首次购房者可以获得房屋售价的40% - 50% (!)然而，这里有一个很大的问题:作为交换，他们必须签订一份经济适用房协议(实际上叫做契约，听起来更可怕)，对他们能积累多少权益以及未来如何使用、租赁或转售房产有相当大的限制。

一些首次购房者的补助金似乎只是把钱转了转:例如，为了交换“免费”的预付现金来支付你的首付，你可能最终会得到一个略高的长期贷款利率。

这未必是一件坏事，但要确保你知道你要做什么，以及它对你的财务状况是否有意义。例如，虽然可免除的贷款是一笔相当划算的交易，但它们仍然会阻碍你申请房屋净值贷款的能力，直到它们全部还清或被免除，这可能需要数年时间。

无论如何，它的长短是:有很多的购房者援助项目，虽然他们通常是向上和向上的，你需要跳过相当多的障碍来获得资助，你应该确保你了解项目如何运作的细则。

以下是一些最大的州和城市资助项目，这些项目通常由为首次购房者提供贷款和教育的机构管理:

金州财政管理局的GSFA白金项目为购房者(不仅仅是第一次买房的人)提供高达抵押贷款5%的补贴，用于支付首付款或交割费用。补助金不会对你的财产造成留置权，也不需要偿还。参加者必须符合收入准则并拥有FICO信用评分640分或以上，还有其他要求。

芝加哥联邦住房贷款银行有一个可原谅的资助项目叫做定金+．符合收入条件的购房者可以获得一笔金额是他们购房贡献的三倍的匹配补贴:购房者的最低贡献是1000美元，这将使你获得3000美元的补贴;的最高资助金额为6,000元．需要完成首次购房者课程，房产必须位于伊利诺伊州或威斯康星州;补助金会在五年的时间里逐渐被免除(如果你搬得早，你会欠下比例余额)。

纽约的HomeFirst程序为所有五个区的首次购房者提供25,000美元的贷款，如果他们符合收入限制和其他标准。房产需要通过质量检查，你需要在房子里住至少10到15年。

纽约州抵押贷款机构提供首付款协助贷款价值房屋购买价的3%，最高15,000美元。这是一种你希望每个人都能提供的“贷款”:零利息，不用每月还款，10年后完全可以免除。在这种情况下，你基本上转移了你的财务负担:参与其中会使你的利率提高0.375个点。如果你在10年到期前搬家，你必须按比例偿还贷款。

它不像一些首付援助项目那么诱人，但费城的解决帮助格兰特,它为符合收入条件的首次购房者提供免费的购房课程和500美元的成交费用，是一种合法的、没有附加条件的赠送。一个二人家庭年收入必须低于51400美元才能获得资格。

的德克萨斯州经济适用房公司提供首付款援助赠款，最高可达你的抵押贷款金额的5%，这是永远不必偿还的。它不只是针对首次购房者，而且不像大多数其他项目，你不需要在房子里呆上固定的时间。该项目适用于“德州英雄”，如退伍军人、教师、急救人员等，也适用于低收入和中等收入的州居民。你可以拿走他们的资格考试看看你是否符合资格。

对于收入低于当地收入中值80%的首次购房者，弗吉尼亚州住房和社区发展部提供慷慨的“延期有条件补助金”，价值高达房屋购买价的10%(在某些高价或高价房屋中最高可达20%)长期不良的地区)，再加上高达2,500元的成交费用。合格的购房者必须通过参与的当地贷款机构申请，完成购房课程，并同意留在家里贷款期限为5年(贷款金额为14,999美元)、10年(贷款金额为15,000至40,000美元)或15年(贷款金额40,000美元或以上)。是的，你没看错:弗吉尼亚可能会给你整整4万美元作为你的首付款。但如果你提前离开，你必须全额偿还。

在大大小小的地方，还有很多很多其他的项目，所以去你当地的政府机构和非营利组织看看在你所在的地区有什么类型的首付款援助补助金。一些地区,如西雅图而且密歇根在美国，不提供助学金，但提供低息或无息的首付款贷款，只有在你还清贷款或卖掉房子后才需要偿还。

如果你知道在你所在的城市或州有一个可靠的计划，请在下面的评论中分享。