在还清数千美元的债务之前，我采取了一个简单的、没有成本的步骤

坦白:我曾经有过信用卡债务。很多。

我并不以此为傲。事实上，它一直困扰着我。我发现，美国普通家庭也持有价值数千美元的信用卡债务，这一事实并没有让我感到多少安慰NerdWallet的一项调查在2020年9月进行的调查中，每个家庭的这一数字为7027美元，相当于全国超过4160亿美元。

累积信用卡债务不是一夜之间就能完成的，我也知道还清也不会一眨眼的功夫:就像我的信用卡余额不断累积一样从大学开始如果是我的话，我就必须努力在一段时间内还清这笔钱。对我来说，这段旅程从一个简单的步骤开始:我需要残酷地诚实地告诉自己，我实际赚了多少钱。

换句话说，我必须仔细查看我的支票账户。

因此，为了让自己承担责任，我通过银行的客户界面选择了一个免费功能。这并不是什么灵丹妙药，但它帮助我治愈了对金钱的羞耻感，并让我诚实地知道，在不使用信用卡的情况下，我每天可以花多少钱。

不，不是你的信用卡余额，而是你的支票余额，也就是你已经拥有的钱。通过我的银行应用程序，我选择每天早上接收关于我支票账户余额概述的每日电子邮件。(如果你不想收到这些邮件，你也可以在手机上或手机上设置提醒你的计划每天早上手动检查你的余额。)每天早上，我都会收到电子邮件，在脑海中记下我的银行账户里目前还有多少钱，然后用这个基准作为当天是否需要购买任何东西的参考点。

真的:我一开始只是读了这封邮件，然后记在脑子里。

我的银行还提供选项，每次我通过借记卡购物时，如果支票或直接存款到达，或如果我的账户上有任何其他活动，就会收到通知。如果我的账户低于某个阈值，我还有一个额外的警报设置，但当我第一次决定控制我的资金时，每次账户有变动都要收到一封电子邮件，这似乎让我感到压力。

首先，了解每一天我有多少钱——因此，了解我有多少钱可以不用信用卡消费——有助于我与金钱的关系。通过每天使用我的账户，我对思考金钱的概念变得更舒服了。在此之前，这是一个非常“眼不见心不乱”的问题——如果我忽视了自己的平衡，这将是未来我的一个问题。选择阅读电子邮件挑战了这种逃避行为，让我对自己的理财决定总体上感到更安全。

解决我自己花钱的习惯和安排银行转账一样重要。“任何人都可以学会预算和投资;更困难的是精神和情感上的承诺。”阿曼达霍顿，作家和投资发展,之前告诉公寓的疗法。

专家普遍推荐你面对你的“债务号码”当你开始偿还债务的时候，对自己诚实一点。通过诚实地面对我所拥有的，我可以对如何分配我的钱做出更明智的决定，包括:

• 我可以在当天(或一周)花多少钱，而不用冒着在不久的将来动用信用卡的风险。
• 我每个月的预算是否现实，如果不现实，我是否可以把它变得更小(从而把更多的钱转到储蓄或信用卡余额中)，或者相应地重新分配某些类别，以便更好地为下个月做准备。
• 如果我前一天没有花任何钱，我可以把20美元转到我的信用卡余额而不损害我的支票账户的长期运行吗?(答案几乎都是肯定的——而且这些小额转账累积起来了!)
• 当我对我的银行余额特别有信心的时候，我能不能把更多的钱作为当月一次性“奖金”支付到我的信用卡账单上?

还有很多其他的方法可以帮助你成功偿还债务，包括设置自动支付,制作每周支付而不是每月一次，如果你加薪了，表现得好像你还有原来的预算而不是买一辆新的——多余的钱会进入你的账户余额。

当然，如果你现在很痛苦，你的借方余额减少的速度比钱进来的速度快，那是另一种问题，可能会给你一些非常有效的焦虑。如果是这样的话，有办法省钱甚至多赚点钱如果你需要帮助，可以在家里。

如果你现在没有储蓄账户，暂时把精力放在储蓄上可能更有意义。维多利亚·西克里斯特是美国金融的健身房,《公寓疗法》“当你要偿还信用卡、助学贷款或任何其他类型的债务时，把所有多余的钱都用来还债似乎很有吸引力，但现在这些多余的钱更适合存起来。”

偿还我的债务是一个多年的过程，它需要大量的工作和勤奋。我也承诺偿还我的债务的“滚雪球”的方法:每个月,我有一定的资金分散在我的信用卡债务,我用来支付最低(+ 20美元左右,提供一个缓冲)每一个平衡但最小的一个,这让剩下的金额。一旦我付清了债务，我便瞄准了新的最小余额，但预算却保持不变，最终我能够将债务预算的全部力量引向最大(也是唯一)余额。

但这一切都始于我选择每天从银行发电子邮件，这样我就能学会把手头的钱托付给自己，然后把钱转到未来的自己会感谢我的地方。