学生贷款让买房变得更加困难，但你可以这样做

不断上涨的大学学费让很多人，尤其是千禧一代，背上了一大堆负担学生贷款债务．根据一份报告，他们平均亏了34,504美元来自Experian信用机构的研究．还学生贷款不仅让这一代人很难攒钱结婚首付但未偿还贷款会影响债务收入比，这是贷款机构在批准贷款时考虑的一个主要因素。结果呢?据调查，约83%的无房者认为，学生贷款债务是阻碍他们买房的因素全国房地产经纪人协会．

但专家表示，用学生贷款买房是可能的。数据也证明了这一点:根据NAR的研究，约40%的首次购房者有学生贷款债务。虽然债务确实使从租房者转变为房主变得困难，但这确实是可能的。

“任何形式的债务都可能影响你买房的能力，但学生贷款债务尤其困难，因为许多借款人的还款安排可以延长20年以上，甚至更长时间，”布兰尼·卡斯特罗(Brittney Castro)说薄荷而且涡轮增压．“这意味着，借款人不能只是简单地等到他们还清债务才买房，因为那些学生贷款的偿还时间太长了。”

接下来，我们将从财务顾问和有过学生贷款经验的人那里获得关于如何在有学生贷款债务的情况下买房的建议。

卡斯特罗说，不要等着贷款机构或房地产中介告诉你你能负担多少，而是用你的预算作为一个基准，来衡量你自己的财务状况是现实的和可实现的经济上明智的公司。这是一家总部位于洛杉矶的金融规划公司。你可以使用在线抵押计算器来帮助你估计你的潜在月供，并看看它将如何影响你的财务状况。一个个人理财应用薄荷她说，这将帮助你制定并坚持你的预算。

你可能会想，如果你付1500美元的房租，你就能负担1500美元的抵押贷款。但是克拉克香农,个人理财教练，对此提出了警告。她和她的丈夫在华盛顿州西雅图申请了30万美元的抵押贷款时，还欠了6万美元的学生贷款。他们说，“在大萧条时期，这笔贷款几乎让我们破产。”

她说:“考虑一下你所在地区的租金价格，以及你的抵押贷款、税收、保险、房主费和维护费的成本。”“如果你突然无法支付抵押贷款，你能把房子出租来支付吗?”如果答案是否定的，那么在买之前要三思。反正租房对你来说可能更便宜。”

克拉克和其他许多金融专家说，你应该有一个六个月的应急基金，这样你就不会想要在首付上耗尽你的积蓄。

由于新冠肺炎疫情，联邦政府暂时暂停了学生贷款的利息和支付6个月联邦学生贷款．卡斯特罗说，这可能是一个很好的时机，把你正在支付的款项存起来支付首付款。确保你能在学生贷款到期时开始偿还，因为即使是一次拖欠也会损害你的信用。

虽然你的信用评分可以帮助你获得更好的利率，但你的债务收入比(或DTI)将决定你是否有资格申请抵押贷款。你的债务收入比(DTI)需要至少43%或更低，这意味着你每月的总债务不应该超过你总收入的43%，这是你扣除工资前的收入。如果这一比率进一步降低，就会导致更低的利率。

的创始人，CFA Travis Hornsby解释道，学生贷款是影响你的DTI比率的一个主要因素学生贷款计划该组织为人们提供偿还学生贷款的策略。

他说:“根据你的情况，为你的学生贷款进行再融资可以减少你每月的学生贷款还款额，帮助提高你的DTI比率。”

你会是最好的选择为你的学生贷款再融资如果你有600多的信用评分和稳定的收入。

抵押贷款市场的首席执行官帕特里克·博亚吉(Patrick Boyaggi)说，虽然你可能有资格购买DTI为43%或更低的房子，但许多财务顾问告诉他们的客户，如果DTI超过38%，他们就不应该购买自己的了．博亚吉警告说，虽然买房有经济上的好处，比如积累股权，但这并不是每个人的正确选择，一旦你消除了一些债务，你的处境可能会更好。

卡斯特罗建议，在承担购买房子的更大债务之前，花点时间还清那些小额贷款余额或其他债务。她说:“在购买之前，较低的债务数额可以提高你的信用评分，帮助你有资格获得最好的抵押贷款利率。”

理想情况下，要想获得最好的信用评分，你的信用卡的使用保持在30%以下。

Brittany Hovsepian建议，虽然每个人的预算是不同的，如果你想成为一个有房子的人，就不要在毕业后为一辆昂贵的车申请大量的汽车贷款或积累信用卡债务。2016年，她和丈夫在俄克拉荷马城外以13.6万美元的价格买了第一套房子，当时他们的学生贷款债务总计3.6万美元。

Hovsepian，现在是一名房地产投资者专家购房者他还建议降低对首套房的预期，坚持在自己的价格范围内寻找房子。

房屋和抵押贷款专家霍尔顿·刘易斯(Holden Lewis)说，你可能还需要考虑在更实惠的市场买房，因为学生贷款债务会让你很难攒下首付NerdWallet．

“最终，你可能不得不搬到一个更经济的地方，比如达拉斯，而不是洛杉矶，”刘易斯说。

联邦住房管理局(FHA)贷款是一个很受首次购房者欢迎的项目，允许你支付低至3.5%的首付款。只要付7915美元的首付款，你就可以在达拉斯买一套房子房屋中位价为226145美元据Zillow报道。但是，在洛杉矶，那里房屋中位价为752,508美元在美国，你需要支付26337美元的首付款。

所以，虽然学生贷款肯定是一个臭名昭著的购房障碍，但在支付教育费用的同时，还是有可能获得抵押贷款的。