如何帮助你的信用评分从假日购物中反弹

现在我们已经在新年安顿下来了，你可能已经注意到，在一些过度欢乐的节日消费之后，你的信用评分受到了打击。你并不是唯一一个这样做的人:高盛(Goldman Sachs)马库斯最近的一份报告称，几乎一半的美国人(48%)有一个余额或进入节假日期间的信用卡债务因为旅行，娱乐和礼物的费用。虽然这可以让我们度过一个激动人心的假期，但它通常会让我们的钱包和信用评分受损。虽然信用评分下降对一些人来说可能是可以接受的，但如果你打算这样做，可能会特别可怕买一套房子或者很快租个公寓。不要惊慌:遵循以下专家的建议，快速控制损失，回到正轨:

如果你已经有了良好的信用回到你假期前的习惯。如果没有，你可以从那些保持良好的信用评分．首先，如果你还没有这样做，用免费服务检查你的信用评分信贷业，或向其中一间办事处索取正式报告annualcreditreport.com．通过这种方式，你可以看到你所有的信用细节和需要解决的问题。

试着把你的信用利用率保持在30%以下，报告任何你看到的错误，这样可以消除它们，并确保你总是按时支付你的账单。除了这些基本建议，你可能还需要实施一些特殊的节后策略:

“如果你无法全额支付所有余额，就专注于偿还利率最高的那张卡，”普利扬卡•普拉卡什(Priyanka Prakash)说Fundera．“支付所有信用卡的最低余额，然后用多余的钱偿还债务最高的那张卡。”

记住，只要你按时提交最低还款额，你不必全额支付你的余额来帮助提高你的信用评分——只需要专注于降低你的信用利用率。

普拉卡什建议:“如果可能的话，试着每月多还一次卡，以增加你的信用额度。”“你的信用报告上显示的余额取决于信用卡公司何时报告你的平衡去信用局。这并不一定反映你最近的余额，每月支付两次或两次以上可以帮助你保持低信用利用率和高信用评分。”

你是否打开了购物卡，利用了一些有利可图的交易?这可能很诱人关闭这些卡片要避免诱惑，但不要去做。在节日期间开立多个商店信用卡账户是许多消费者常犯的错误，特别是其中许多信用卡都附带促销优惠。但从长远来看，还清这些余额并保持信用额度开放将对你的信用更有帮助。

的创始人兼首席执行官阿德里安·纳扎里说:“在短时间内开多张卡会让你的信用评分下降。Credit Sesame．“虽然第一反应可能是在购物季之后关闭新商店的信用卡，但这对你的信用评分并不总是最好的主意。”

纳扎里说，如果你在一张或多张其他通用卡上有余额，关闭商店信用卡会降低你的利用率。相反，要抵制住诱惑，在新年大减价时大赚一笔，如果可能的话，按时全额付清你的账单。就像普拉卡什说的那样，首先要专注于偿还利率最高的卡的余额。

“我的建议可能一点都不受欢迎，”Eric Sztanyo说凯勒威廉姆斯物业俄亥俄州辛辛那提。是的，是b字:预算。如果你从黑色星期五一直下到新年，可能是时候削减你的开支了。他说，当你为2018年圣诞节的支出决定感到痛苦时，你应该把这种痛苦融入2019年的预算，并计划如何消化明年的假期成本。

从查看你的账单开始，看看过去几个月你的钱都花到哪里去了。应用程序像薄荷将跟踪您的预算为您自动记录和分类每一项费用。这将让你找出你的问题支出领域在哪里。你在什么方面花费太多?没有什么你能活下去?把这些钱花在生活必需品上，用剩下的钱把自己从假期开支中拉出来。你也可以使用去年的数据来估算2019年的度假费用，并在全年节省下来。

在你做出任何重大改变之前，看看你是否已经在做一些可能会提高你的信用的事情:

“一些房东定期向信用机构报告租金，”马修·巴尔策尔说，他是一名房地产分析师木板路财富在科罗拉多州丹佛市。“如果是这样的话，你应该继续付款。然而，如果你的房东不同意，你可以让他们开始。随着时间的推移，这会帮助你提高分数。”

但如果你真的做过头了呢?如果你已经在处理信用卡债务，申请个人贷款可能不是一个坏主意。这些贷款给你现金全额还清你的信用卡余额，然后你按固定的还款计划每月偿还贷款——通常利率比你用信用卡支付的利率要低。如果你没有学生贷款或抵押贷款(其他类型的分期贷款)，购买一份信用卡还可以通过在你的个人资料中添加分期贷款来平衡信用结构。在你做这个选择之前，最好和一个值得信赖的金融专业人士谈一谈。

如果你不打算在新年的第一季度买房或买车，你不必太担心你的信用评分会受到暂时的打击。最后，带一点信用卡债务并不是世界末日，只要你继续按时还款，你的分数会再次上升。

“你不应该为了你的信用评分而做不必要的扭曲，”James Garvey说自银行该公司位于德克萨斯州奥斯汀，是一家专注于消费者的信贷建设初创企业。“信用评分更多的是为了长期利益而进行长期博弈，而不是为了急功近利而采取快速行动。”

现在你已经制定了2019年的计划，确保你远离这些信贷错误．