你可以从那些20多岁就买了房子的人身上学到5个关于金钱的教训

如果你不到30岁，买房听起来可能是一个遥不可及的梦想:根据一项调查，现在25岁至34岁之间买房的人比同龄人少2018年7月报告来自城市研究所。如果你正在处理学生贷款债务，你可能会发现自己特别陷入困境:根据一项研究2018年10月报告借贷树(lending tree)附属网站Magnify Money的数据显示，有学生债务的千禧一代家庭比没有债务的同龄人平均少积累了85,289美元的财富。

但尽管如此，事实上，许多千禧一代买房。尽管54%的城市购房者是这样做的天才基金在美国，许多30岁以下的人用自己的钱实现了美国梦——甚至是用学生贷款。

他们怎么会这么会理财?我没有做假设，而是直接找到了源头:我和十几位30岁之前买房的人聊了聊他们最好的理财秘诀。以下是最常见的五条建议:

2008年，21岁的阿什莉·奥沃特(Ashley Auwerter)在南达科他州拉皮特城(Rapid City)以9.9万美元的价格买下了自己的第一套房子。尽管银行告诉她，她有资格申请16万美元的抵押贷款，但她知道这个价格对她的预算来说太高了。“我不想讨厌我的按揭还款，”她说。

生活很难预测，但尽量找到一个抵押贷款支付，为意想不到的变化留下空间。亚历山德拉·柯林斯(Alexandra Collins) 26岁时在一家大型科技公司工作，当时她和丈夫在华盛顿州西雅图买了第一套房子。现在她已经开始了自己的事业，43.3万美元的房屋抵押贷款对他们的预算来说不再有意义。

她说:“一个重要的教训是，如果你认为或你知道你的环境会改变，就不要像我们一样被困在一个环境中。”

有时候，不讨厌你的抵押贷款意味着要安顿在一个足够好的房子里。2011年，23岁的房地产经纪人艾莉森·德里斯科尔(Allison Driscoll)和丈夫用20%的首付、6.3万美元买下了一套止赎公寓。为了买买得起的东西，这对夫妇做出了一些让步:

“墙壁看起来就像有人在这所房子里吸烟了100年。所有东西都涂上白色和黄色的海绵漆，”她说。她和丈夫后来卖掉了那套公寓，买了一套新房子，用之前那套公寓的利润作为首付的一部分。

贝丝·琼斯(Beth Jones)在25岁时买了一套上层住宅，并对整个内部进行了翻修。现在装修完成了，她可以享受她的房子和她为它创造的价值。“在一切都完成后，我积累了大约6万美元的血汗资本。我通过翻新省下了一大笔钱，而不是购买交钥匙。”

与我交谈过的许多年轻房主除了全职工作外，还非常努力地工作，为他们的房子存钱。

来自安大略省汉密尔顿的利兹·恩里克斯(Liz Enriquez)在劳动力市场分析师的工作结束后，在晚上和周末担任社交媒体经理。“我每天工作12到14个小时，”Enriquez说。“通过我的副业，我的收入几乎翻了一番，现在它是我的全职工作。”

额外的工作得到了回报。2016年，24岁的她支付了20%的首付，以24万美元的价格买下了自己的房子。

虽然有些人可能会远离信用卡债务，但我调查的许多年轻房主表示，他们使用信用卡的好处来每月节省现金:

作为一名单身母亲，Auwerter有时会使用信用卡购买大宗商品。她说:“我唯一一次使用它们是在年利率为0%的促销活动中。”“我用总数除以促销金额。所以，如果是21个月，我将它除以21，这就是我的月供

兰斯·科瑟24岁时在佛罗里达州的巴拿马城海滩买了第一套房子，他和妻子共有23张信用卡，但从来没有余额。他说:“如果你有自制力，而且你知道你不会比现金或借记卡更频繁地使用信用卡，我建议你去尝试一下，利用它提供的奖励。”最近，他们用奖励带儿子免费去了迪士尼乐园。

你可能想在申请抵押贷款之前还清你的学生贷款，但我调查的许多人在购买他们的第一套房子时仍然有学生贷款债务。他们并不孤单:A最近的报告美国住房和城市发展部的一项调查发现，人们正在以更多的债务(可能是学生贷款)接受联邦住房管理局的贷款。此外，2018年6月，a科络捷分析发现传统抵押贷款机构总体上放宽了审批要求。

虽然学生贷款可能很烦人，也很昂贵，但随着时间的推移，它们实际上可能会帮助你节省抵押贷款利息。怎么做?持续偿还学生贷款实际上有助于提高你的信用评分。例如，德里斯科尔通过定期偿还价值7.5万美元的学生贷款，并从大学开始使用同一张信用卡来建立自己的信用卡。

Cothern没有学生贷款，但他的妻子从护士学校积累了8万美元的学生贷款。根据租金应该是收入的三分之一的原则，他找到了便宜的租金，把差额存了起来。他说:“我没有把这笔钱花在别的地方，而是每个月把差额存进储蓄账户。”这种方法帮助他攒够了第一套房子的首付款，并持续支付妻子的学生贷款。

独自买房是一件令人望而生畏且昂贵的事情。波士顿房地产经纪人凯特·齐格勒(Kate Ziegler)和她的伴侣杰克·罗曼诺(Jack Romano)分别在28岁和29岁时，在马萨诸塞州波士顿购买了一套四单元多户住宅。大部分装修都是他们自己完成的。即使在一起，也有很多事情要承担。齐格勒说:“我无法想象作为单身人士第一次购物的情景。

来自田纳西州纳什维尔的高级客户经理卡罗琳·施密茨(Caroline Schmitz)独立购买了一套价值19.8万美元的待修住宅，但她有建筑行业背景的男友贾斯汀(Justin)帮忙装修。她说:“我们找到了一个骨头很好的房子，但厨房很差，我们把所有的努力都花在了厨房和浴室的翻新上，因为大部分的公平都在那里。”

如果你没有伴侣，家人的支持也可以帮助你拥有自己的房子——即使他们没有现金来支付首付。2017年，24岁的克里斯蒂娜·福勒(Christina Fowler)在加利福尼亚州萨克拉门托买了自己的第一套房子，当时她是一名在线造型师和自由市场营销人员。虽然她只获准购买18万美元的房子，但由于父母共同签署了抵押贷款，她最终买了一套28.5万美元的房子。她说:“我计划尽快在没有父母的情况下再融资到一笔更传统的贷款。”

你也可以通过“房屋黑客”让你的抵押贷款更负担得起。Lindsay Krämer是一名自由作家，她和丈夫在2018年买了一套32.5万美元的多户住宅帮助他们偿还抵押贷款。他们在新泽西州布卢姆菲尔德(Bloomfield)的两套公寓中，另一套公寓目前的租金为1250美元(约合人民币1250元)。她说:“他们支付的房租基本上让我们的抵押贷款减少了一半。”“如果我们自己资助这栋房子，我们每个月都会手头拮据。我们就没法存钱了。”