让任何人都能成为房主的神奇公式
潜在的房主经常想知道怎样才能成为合格的购房者。他们想知道是否有一个神奇的公式，他们可以遵循，使自己变成一个准备好申请抵押贷款的人。幸运的是，事实证明，确实有。
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我们列出了让你准备购买你的第一套房子的4个要点。继续往下读，学习如何把这些财务因素做好，让自己处于良好的地位，以获得预先批准。只要稍加努力，你马上就可以开始找房子了。
1.稳定的收入
这一点不言自明。银行将稳定的收入视为一个指标，表明你有能力每月支付抵押贷款。它们的工作原理是这样的:如果你有相同数量的钱持续流入，你就会合理分配它。
对于那些有固定的全职工作的人来说，这一步相当容易。你所需要做的就是向贷款人展示你的工作历史和W-2表。只要你在同一家公司工作了至少两年，你就应该准备好了。对于我们这些自由职业者或个体经营者来说，这个过程要复杂一些。因为我们的收入是可变的，银行通常有更严格的标准他们认为是有经济能力的。然而，基本原则仍然是一样的，两年的高收入，可核实的收入——净收入，而不是总收入——是必须的。
记住，“稳定的收入”并不一定意味着停滞不前。你的收入肯定会在你努力确保你的财务状况的时间里增加。事实上，这样更好。你只是不想让它掉下来。
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2.良好的信用
良好的信用或多或少是抵押贷款公司的保险单。他们使用你的信用评分来确定你偿还贷款的可能性。至于什么算“良好信用”，那将取决于类型的抵押贷款你想申请的职位。根据Credit Sesame在美国，获得联邦住房管理局贷款的最低分数是580分。然而，如果你的目标是传统的，这个数字上升到620。
如果你的分数还没有达到标准，不要担心。你可以做很多事情来提高它。首先也是最重要的是每个月按时还款。你也应该尝试支付尽可能多的最低付款，并巩固你的余额。
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3.低负债
无论是学生贷款还是医疗账单，银行都明白，当我们申请抵押贷款时，我们大多数人都会背负一些债务。然而，他们确实希望确保债务水平在可控范围内，这样我们就不会为了其他更紧迫的账单而放弃偿还他们的贷款。为了管理这种风险，他们使用债务收入比来确定某人是否有资格。
银行计算你的债务收入比是通过从你的总收入或总工资中减去你每月的经常性债务——比如租金、汽车付款和保险。至于什么数字是可以接受的，根据专家在消费金融保护局在美国，大多数传统贷款项目只接受36%的比例，而联邦住房管理局的贷款将高达41%。一般来说，比例越低越好。
如果你的比率超出了这些数字，你可以做两件事:赚更多的钱或偿还你的债务。通常情况下，信用卡债务是最容易解决的债务，因为它们通常有最低的余额和最高的利率。努力巩固你的收支平衡支付他们．然后，转向其他支付来源。
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4.大量资产
财务难题的最后一块是你的资产，或你在银行有多少钱。许多潜在的购房者认为这是他们为买房而预留的一笔钱首付和关闭的成本。然而，实际上，你需要的远不止这些。银行希望看到你有一点财务缓冲，这样在意外的紧急情况下，你仍有能力偿还贷款。
至于你应该存多少钱，众说纷纭。在过去，你需要能够支付房屋购买价格的20%的首付才能获得资格。如今，贷款项目更加灵活，最低可接受5%的利率。此外，你还需要考虑结算成本，这通常相当于贷款的另外2-3%。
也就是说，目标是尽可能多地存钱。在这种情况下，超过建议的最低摄入量也无妨。