为什么你的信用评分“无缘无故”下降?

你认为自己对信用负责:你按时支付账单，也不会欠下任何信用卡债务。既然你想在不久的将来申请抵押贷款，你就一直在积极监控你的信用。但是自从你上个月查过之后，你的分数下降了。

到底发生了什么事?为什么你的分数表现得如此敏感?天哪。

侦探的时间到了:破解信用之谜的第一步是了解影响你分数的因素，以及影响的程度。

以下是构成你的分数的五个因素FICO,一种流行的信用模式:

• 付款记录:35%
• 欠款:30%
• 信用记录长度:15%
• 信贷组合:10%
• 新增贷款:10%

现在，在每一个类别中，都可能有令人惊讶的细微差别导致你的分数波动。我请了信贷和金融专家来解释这些鲜为人知的原因，你的信用评分可能会下降。他们是这么说的:

那些因为逾期读书而每天被收取一角钱的日子已经一去不复返了，你未付的停车罚单是你和交警之间的事。但现在，如果这两种未偿付费用超过一定金额，政府通常会将它们发送给催收公司，债务解决律师、公司董事总经理莱斯利•泰尼(Leslie Tayne)表示Tayne法律团体在纽约。

她说:“一旦它们进入收藏，你的分数就会下降。”

申请抵押贷款、汽车贷款、公寓或信用卡并不是唯一一次对你的信用进行艰难的询问。但如果你最近申请了保险或新的手机套餐，他们可能会进行严格的信用检查。Tayne说，不幸的是，这会降低你的分数。

你偿还分期贷款(如汽车贷款或分期贷款)抵押贷款,或者你的学生贷款)，你会期望你的分数飙升，因为你证明了自己对信用负责。反之!

“令人惊讶的是，还清汽车贷款或学生贷款等贷款会导致你的信用评分下降，”美国金融服务公司的信贷行业分析师奥利弗•布朗(Oliver Browne)表示信用卡内幕，这是一个信用卡比较和教育网站。

他表示:“这是因为你的信用账户组合变得不那么多样化了。”

只拥有一种类型的信用账户不会像保持多种多样的账户(如循环贷款和分期贷款)那样提高你的信用评分。

但最终，专家说，不要担心在你还清贷款后出现的小额信用下降，因为你的评分通常会在几个月内反弹。

你的信用卡余额只剩0美元了。恭喜!但是，在你关闭它之前要三思，因为它会降低你的分数。(如果你已经打开它一段时间了，准备好双重打击吧。)

“首先，它会降低你的总信用记录年龄——或你开立信用账户的时间——这是计算你的分数的一个因素，”个人理财专家、网站创始人迈克·皮尔森(Mike Pearson)说信贷起飞这是一个以研究为导向的个人理财网站，为希望提高信用的人提供服务。

第二，它还会降低你的可用信用额度，这可能会提高你的信用利用率，他解释道。

说到信用利用率，你可能听说过你不应该使用超过你信用额度的30%。但是你可能会认为多花一点是没有问题的，只要你在一个月内付清余款。然而，也有可能是你的债权人在你还款日期之前向信用机构报告了你的付款和余额信息，这意味着在你的报告上有一个更高的利用率。因为报告日期和到期日期并不总是同步，所以当你的发卡机构向登记处报告你的信息时，询问他们是一个好主意。

你只用现金或借记卡，不觉得这适用于你吗?你最好重新考虑一下这个策略。这是当你只使用借记卡时，你的信用会发生什么．