有趣的事实:你的信用评分可能会提高!
大多数购房者和租房者都经历过当房地产经纪人问他们一个问题时的寒意:你的信用怎么样?但截至2018年8月14日，这个问题将困扰更少的潜在购房者。
最近的一项研究纽约联储微观经济数据中心发现在2017年6月至2018年6月期间，托收账户数量和信用报告上有托收账户的个人数量有所减少。这一变化来自于2015年31个州的总检察长与三家信用合作社(experian, Equifax和transunion)达成的和解协议。这三家信用合作社创建了“全国消费者援助计划”(National Consumer Assistance Plan)，允许这些公司限制报告任何可能影响消费者评分的信贷错误。既然和解行动已经开始，信用报告机构的任务是收集更频繁、更准确的信息，并删除一些信息医疗费，图书馆罚款，还有交通罚单从影响分数。
这意味着许多消费者的信用评分提高了11至40分。但在你兴奋之前，有一个警告:平均而言，刺激计划影响的是信用评分在500分以下的消费者，这通常被视为信用不良或不良。(平均信用评分为2017年4月而30-39岁的人则是671岁。)
尽管40分只是一个小小的提升，但对于一些人来说，它可能足以让他们进入下一个类别。例如，如果某人的信用评分为545分，“糟糕”，但他们从和解中得到了40分的提升，那么他们就会进入“糟糕”类别。
他说:“信用评分的上升更多地是为了能够首先进入和进入抵押贷款市场，以便能够买房。”尽管他不认为这一刺激措施足以导致住房需求激增，但他确实认为信贷刺激措施足以帮助一些借款人获得住房融资资格，其他人则可能获得更便宜的抵押贷款。
然而，弗莱明警告说，现在买房只是因为你可以——如果你的信用评分足够高，可以获得抵押贷款，你仍然需要计算你每个月可以在抵押贷款上花多少钱，你能借多少钱。他提醒那些信用等级较低的人，如果你在一个价格高的市场上寻找，一个更强的信用评分并不会让你每月都能买得起房子。同样的房子也向你开放;你现在有更多的选择来支付它。
林恩·里瑟博士是哈佛大学的首席经济学家和经济学兼职教授洛玛拿撒勒角大学他强调了低利率是如何帮助人们拥有住房的。不过，她也对那些信贷额度较低的人进入市场持谨慎态度，并表示，潜在购房者应该意识到他们面临的两大障碍:房价和利率上升。
“首先，房价继续快速上涨，目前一些房价较上年同期上涨了5.6%，”Reaser通过电子邮件表示。“其次，抵押贷款利率正在上升，30年期传统抵押贷款利率从两年前的3.5%上升到大约4.5%。”
你所关注的房地产市场也是一个重要因素，它决定了这种刺激是否能帮助你负担得起并负担得起一套房子。那些信用评分较低的人更有可能批准宾夕法尼亚州匹兹堡市等城市的低利率;德克萨斯州达拉斯/沃斯堡;底特律,密歇根州圣路易斯,密苏里州;以及俄亥俄州的辛辛那提，那里的住房市场竞争不那么激烈，购房者占据了上风。然而，如果你在旧金山湾区寻找，那里一个年收入13.5万美元的家庭只能负担市场上20%的房屋，你将很难找到一个你能获准抵押贷款的房子和负担得起。
此外,与一个预测2020年的经济衰退迫在眉睫的是，信用较低的潜在借款人应该格外小心，不要贪多嚼不开。如果你想申请抵押贷款(现在你有资格申请)，要意识到大萧条的陷阱西北大学政策研究所的报告．
弗莱明说:“对于防止丧失抵押品赎回权的风险来说，更重要的不一定是你拥有的房屋净值，而是你继续偿还抵押贷款的能力。”
如果你有存款，但你的信用评分让你无法获得低利率的常规抵押贷款，那么这种提升可能会帮助你符合条件。而且，由于支付更多的首付可以创造更多的缓冲，贷款人可能会提供比他们最近可能提供的更好的利率(尽管如果一个人的信用评分真的很低，40点的提高可能仍然不足以达到资格)。
然而，如果你通过联邦住房管理局贷款享受低首付抵押贷款，你仍然应该实际一点，不要买你负担不起的东西。传统的建议你的住房成本不应超过总收入的28%，你的总债务(包括助学贷款、车贷等)不应超过36%。
“弄一份信用报告，检查你的信用评分，看看你过得怎么样——也许你认为你买不起房子，再看一看。也许情况已经好转了，”弗莱明说。
即使你的分数没有改变，这仍然是考虑你的信用和财务状况并制定改善计划的好时机。