4个国家的住房所有权与美国截然不同

总体而言，生活在美国的人对负债相当坦然。美国西北相互估计2018年美国人平均背负3.8万美元的个人债务，这还不包括抵押贷款。是的，千禧一代正在团结起来反对学生贷款，但想想看:许多这样的论点都是围绕着这样一个问题展开的:在一个住房成本上涨快于工资上涨的经济体中，学生贷款的支付如何使千禧一代无法攒够钱买一辆车买房的首付款．

我们生活的大部分时间都围绕着债务转。事实上，我们的抵押贷款通常伴随着30年期的如果我们在30多岁的时候买房，我们就能在退休的时候还清。我完全接受了这就是实现“美国梦”所需要的，甚至承担自己的债务成为房主。然而，在去年春天的斯里兰卡之旅中，我听到了一种关于住房融资的新观点:

在为期12天的旅行的第一天，我们乘坐了一辆嘟嘟车，穿越了斯里兰卡首都科伦坡外的一个村庄。与我作为旅行作家参加过的大多数旅行不同，这次旅行要亲密得多。我们的导游和当地人有着深厚的友谊，所以我们最后来到了一个家庭宽敞的门廊，一起看日落，在多汁的菠萝片上撒盐、胡椒和辣椒粉。(相信我:这是吃水果的最佳方式)。我们的导游解释说，虽然大多数斯里兰卡人无法像我们在美国那样获得住房融资，但有些人会购买可用的土地，并在几十年的时间里建造一个家庭住宅。虽然这些房子大部分仍在建造中，但每一代人都在尽自己的一份力量，慢慢地铺砖、扩建和翻新。

在我根深蒂固的30年期抵押贷款观念中，这对我来说似乎很不寻常。然而，我们的导游说，这反映了一种关于债务、家庭和幸福的文化风气。我们的导游说:“我们知道自己不欠任何人的债，我们睡得很好。”“我们很高兴，因为我们被家人包围着。”

这次交流让我开始探索世界上还有哪些其他的房屋所有权模式和房屋融资模式。在研究了几个不同的国家之后，我发现最有趣的是:

公寓疗法撰稿人伊丽莎白·克莱顿·韦斯特买了一个瑞典公寓并注意到这与她在美国经历的购房过程是多么的不同。总的来说，瑞典对买家的保护较少，她说这反映了对群体的尊重，而不是个人的欲望。首先，你不用经纪人，而是调查一个全国性的大型挂牌网站，然后向卖家的经纪人出价。

此外，瑞典人没有30年的固定抵押贷款，而是采用浮动利率或最多三到五年的固定利率，一次又一次地再融资，大部分都要支付利息。有一段时间，许多瑞典人并没有真正完全还清他们的房贷。然而，2016年生效的一项法律要求房主现在至少在偿还抵押贷款方面取得进展。如果他们的贷款超过房产价值的50%，他们必须每年偿还1%的贷款，如果超过70%，他们必须每年偿还2%的贷款。这意味着抵押贷款期限最多为50年。

在加纳，就像在斯里兰卡一样，许多家庭无法获得住房融资。他解释说，这主要是由于天文数字般的抵押贷款利率，年利率可以达到30%到36%菲律宾人质Ainoo他是一位生活在加纳的个人理财专家。贷款期限通常为15至20年，首付比例为15%至20%。

“出于这个原因，很多人选择购买土地，慢慢建设，”阿伊诺解释说。

2018年新加坡房屋的平均价值为874,372美元(以美元计算)。这是世界上第二昂贵的房地产市场世邦魏理仕住宅．(香港排名第一)。

然而，该国80%的常住人口居住在新加坡政府建造的和单位补贴．这些住房和发展委员会(HBD)的单位大多是高层、高密度开发项目的单位。虽然大多数新加坡人拥有并居住自己的单位，但一小部分是租赁单位。虽然居民可以获得私人银行贷款，但HBD也有一个贷款项目供想要购买公寓的新加坡公民使用。

与美国不同，加拿大没有30年期的定期贷款邻居控股这是一家总部位于加拿大的另类抵押贷款公司。他们采取了与瑞典类似的做法:利率通常为5年。最高贷款期限只有10年。此外，利率也比美国低(例如，加拿大的五年期固定抵押贷款利率为2.49%，而美国的标准利率为3.75%)。

利特尔解释说，在一个时期结束时，抵押贷款条款要重新协商。(令人惊讶的是，这实际上是如何美国过去是有效的也!)此外,抵押贷款的利息不像在美国那样可以免税。

“这意味着，加拿大人缺乏美国人那样的确定性，不知道他们在较长一段时间内的利息成本会是多少，这使得预算变得更加棘手。”

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