23个最伟大的(专家认可!)所有时间的信用评分提示
如果说有什么是我喜欢的，那就是信用评分提示。只要它们易于理解和实施，大多数人都可以使用它们来极大地改善他们的日常生活——这在如今的互联网上已经很少见了!作为《公寓治疗》杂志的房地产编辑，我遇到了这些建议和技巧，有好有坏，并分享了一些真正突出的。但是，和我不同的是，你可能没有读过我们去年发表的每一篇文章，可能错过了一些最好的。(没关系!我得到它!你有其他事情要做!)
所以，为了“纪念”莉斯平原的美元发布(我们新的个人理财系列由moi主持!)，我决定浏览一下我们在过去一年中发表的所有关于信用评分的文章，并收集专家们与我们分享的顶级技巧。这里，23个最好的信用评分提示和技巧。
注意:虽然这些都是很棒的建议，但并不是每个人都需要执行所有的23条建议(他们也不应该这么做!)而且，如果你认为某些事情可能有助于你的信用评分，我建议在你从事任何可能影响你的整体财务健康的事情之前，先和认证专业人士谈谈。
1.每月按时支付账单
如果你问别人信用评分的建议，他们很可能会这样回答你。为什么?因为这是最重要的。付款历史占大多数信用评分的35%，这是最大的因素。
2.支付最少的金额
虽然每个月都还清欠款是避免利息的理想选择，但这并不总是可行的。也就是说，你应该始终至少支付最低到期金额，而不是更少。如果你不支付，它将被视为未付款(这就是你的付款历史!)，你的信用卡公司甚至可能报告帐户过期(哦!收款账户!)。如果这还不够糟糕，你可能还会得到额外的滞纳金和利息。
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3.将您的利用率保持在30%以下
你信用评分的第二大因素是什么?利用，或者你使用的信用额度与总信用额度的比较。尽管它计算了所有的信用额度，你应该尽量保持每一张信用卡的余额低于其信用额度的30%。这样，所有事情都能得到全面检查。
4.要求增加你的信用额度
保持低利用率的简单方法是什么?保持信用额度的攀升。打电话给你的贷方，要求提高信用额度。如果您的可用信贷较高，您的利用率将下降，如果您的余额是相同的。一位专家甚至建议每六个月设置一个日历提醒。
5.看看你的免费信用报告
这样想:如果你的信用评分是对你的信用程度的评分，那么你的信用报告就是一个测试。谁不想知道考试的内容呢?值得庆幸的是，从法律上来说，你可以每年从这三个信用机构看到一次你的信用报告。从annualcreditreport.com网站上查看，看看是否有什么不对劲的地方。
6.删除报告中的错误
如果你不经常关注你的信用报告，你可能会注意到错误甚至欺诈行为。幸运的是，您的信用报告中有所有债权人的联系信息，所以如果有错误需要争论，您可以联系他们开始处理。
7.知道你在看什么信用评分
惊喜!你没有一个信用评分。你可以有十(甚至几百!)两个最常见的是FICO和Vantage。虽然90%的贷款人使用FICO评分，但许多免费的第三方信用监测服务显示你的Vantage评分，这是足够相似的，但计算略有不同。此外，他们可能只从一个机构(如TransUnion、Equifax或Experian)提取你的信用报告信息，而不是综合报告，后者结合了所有三个机构。还有一种叫做PLUS或教育分数的东西，它不是一个实际的信用分数，而只是一个估计!
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8.知道你的债权人什么时候向机构报告
你可能认为，如果你在到期日之前付款，超过30%的使用率是可以接受的。然而，你的结算日期可能并不总是与你的信用卡公司向管理局报告的日期一致，这意味着即使你是负责任的，你也可能因为高使用率而受到影响。(不公平,对吗?)你最好的赌注吗?问问你的贷款公司或信用卡公司，当他们报告时，你可以确保没有任何东西漏过。
9.把你的牌放好
令人惊讶的是，许多信用卡公司不会公布由于不活跃而关闭账户的时间。由于信用记录是如此重要，你要确保你所有的信用卡都处于良好的信誉状态，这样它们就不会意外地被取消。保持卡片健康的最好方法是什么?在信用卡上每月收取少量费用(比如订阅服务)，设置自动支付。这样，你就可以在没有信用评分下降风险的情况下，设置好后就忘记了。
10.成为授权用户
当一个人成为信用账户的授权用户时，他们就可以使用别人的信用额度(通常还会收到一张以他们自己名字命名的信用卡)。但是，账户持有人仍然负责支付每月的账单，双方的信用记录都受到影响。由于这可能是一个冒险的举动，它应该在个案的基础上使用，因为它本质上把一个人的信用与别人的信用联系在一起。然而，对于没有信用记录的年轻人和一个愿意的父母(或一个有良好记录的负责任的账户持有人)，这可能是非常有益的。(事实上，这就是为什么许多年轻人一开始就有良好的信用记录!)最好的办法是在做出任何改变之前和金融专业人士谈谈。
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11.如果你得到了一个信用拉，询问它是硬的还是软的询问
记住:即使你申请的东西可能会帮助你的信用(比如增加额度或新开一个账户)，银行很可能需要做一个硬的信用查询。如果你的账户上有太多这样的东西，可能会降低你的分数——这可能会抵消你正在寻找的好处。另一方面，软拉没有影响。为了确保你的分数很高，在它发生之前询问债权人打算做什么类型的询问。
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12.有一个良好的帐户组合
虽然开通另一张信用卡可能有助于改善可用信贷和利用率，但它可能不会有太大帮助，因为它只是增加了同一类型信贷的另一个额度旋转信贷。你的信用评分不仅基于账户的数量，还基于信用的类型。贷方希望看到分期付款和循环贷款的健康组合。虽然学生贷款可能让你头疼，但它们实际上对你的信用很有帮助。由于抵押贷款、汽车贷款和个人贷款等其他类型的分期贷款可能已经不在许多千禧一代的考虑范围内，所以学生贷款可能是唯一可用的分期贷款类型。(不过，要注意:一旦你还清了贷款，你的信用评分可能会下降，因为你失去了那种贷款类型和信用记录!)
13.不要注销旧账户
即使你真的在用那张信用卡，你也不应该关闭它。失去信用额度意味着可用信用额度下降，信用利用率上升，分数受到负面影响。而且，如果是旧的，也会影响平均学分长度，会导致分数下降。
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14.降低昂贵的信用卡
不想继续为那张炫目的、点数驱动的信用卡每月支付费用?如上所述，关闭它会导致分数下降。相反，你可以打电话给你的债权人，看看你是否可以换成类似的免费版本。你可能会得到更少的好处，但它可以帮助你保持信用评分。
15.不要一次打开太多东西
打算在不久的将来申请抵押贷款吗?在关门之前也不要开一张新的商店信用卡。不仅你的信用报告的变化会导致你的抵押贷款被拒绝，增加更多的困难的询问会导致你的分数下降。相反，一次只做一件事。建议等待三到六个月再申请。
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16.让你的房东报你的房租
没有看到你每月按时支付的房租出现在你的信用评分上?大多数“妈”和“爸”房东都不向政府报告(尽管一些大公司会这样做)。如果你想提高你的分数，你可以让你的房东通过第三方网站报告你的付款情况租金记者．你也可以绕过你的房东，使用Experian的RentBureau．
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17.如果你没有信用，那就申请一笔初始贷款
这些基本上是类似分期贷款的储蓄账户。银行会“贷款”给客户，比如说700美元，但是客户只有在把钱加利息还给银行后才能得到现金。是的，你必须支付利息(这可能会变得很昂贵)，但如果你没有成功地试图获得信用卡或真的需要在信用报告上建立任何行动，这些贷款可能是有价值的。
18.选择新的评分模型
FICO和Experian都发布了新的评分模型，考虑了那些可能还没有官方信用账户的人的非传统财务因素。ExperianBoost是一个只读的银行账户管理服务。它对得分在580到668之间的消费者最有利。UltraFICO与之类似，它考虑了支票、储蓄和货币市场账户。按时支付账单，保持健康的储蓄账户，不透支支票账户，这些行为都可以得到新服务的奖励。
19.一定要先给信用卡公司打电话
不确定能不能付款?债务不断膨胀，却不知道该怎么办?请先给信用卡公司打电话!他们很可能有内部服务和资源来帮助解决问题。由于收债需要花钱，银行和放款人就有了定居的动机。打电话解释你的问题——你可能会惊讶于他们能为你提供的解决方案。
20.给你的债权人写一封善意的信
如果你有一个收款账户，它只能在你的信用报告上停留7年。也就是说，七年是一段很长的时间。如果你已经还清了债务，想要加快这个进程，试着写一封“善意”信。包括你的账号，还款日期，以及一开始你为什么不能还款的简短解释。虽然债权人没有被要求抹去这一标记，但它有可能提供帮助。
21.如果你和你的家庭成员有相似的名字，冻结你的信用
和父母，表亲，阿姨，叔叔同名?如果你看到他们的账户出现在你的信用报告中，打电话给账户服务人员，弄清楚如何删除他们。一旦一切就绪，保持你的信用冻结，直到你需要申请贷款或信贷。这是确保你的信用档案不被混淆的最简单的方法。
22.冻结你孩子(或年迈的父母)的信用
身份盗窃通常发生在老年人和年轻人身上，因为可能没有人会太关注他们的信用报告。由于这两类人可能不会开设新账户，所以在他们需要申请什么之前，冻结他们的信用是个好主意。
23.不要只见树木不见森林
是的，有一个良好的信用评分是很好的，但在你的预算或生活方式方面，只是为了快速提高你的评分，可能不值得这样做。随着年龄的增长，信用会越来越好，所以耐心地支付账单和等待可能是提高信用评分的最简单的方法。只要你在短时间内不需要贷款(买房子、买车或申请个人贷款)，把建立信用放在一边，把精力放在其他更紧迫的财务目标上，这是可以的。(但请记住:及时支付这些账单，并尽可能将利用率限制在30% !)不知道该做什么?与金融专家交谈，他们可以帮助你走出困境，并为你制定个性化的计划。
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