金钱上的错误会让你在将来的某一天很难买房
房地产过程开始了好吧在你列出你的梦想之家的简短清单并开始参加开放参观日之前——如果你没有准备好，它也可能到此为止。
很多人担心存不够钱付首付，但关于买房的过程、贷款批准的要求以及如何克服买房的障碍，还有更多的东西需要学习。仔细衡量你的财务历史，因为有了正确的知识就有了买房的能力。
你的信用评分受到了太多的打击
从多次被拒付信用卡到债务违约，你的信用评分可能会让你夜不能寐。如果你的信用评分低于700，你也会面临挑战买房．对于低于700美元的贷款，如果你找到愿意批准贷款的人，你的月供将会更高。
你知道你的信用评分的细节吗?你的FICO信用评分计算是基于你作为借款人的支付历史(35%)、借款资金的信用利用率(30%)、信用记录的长度(15%)以及新信贷和循环信贷组合(各占10%)。大部分的负面记录会在你的信用上停留7年。关键是要养成负责任的消费习惯和良好的借贷历史。
回到正轨:专注于培养良好的消费习惯和制定预算。不要忽视你的月结单。许多公司都很乐意安排付款，即使是5美元或10美元的小额付款，也可以用于偿还债务，或者用于拖欠一个月的水电费。对于较早的债务，尝试以较低的总付款来解决债务。
来重建信用在美国，你可以考虑用有担保的信用卡存一笔钱，或者申请一个信用建立账户。
你的DTI比例严重失衡
一些抵押贷款现在只要求3.5%的首付款，但贷款人看到严重失衡的DTI比率(债务收入比)，就不会批准你的风险低的首付款贷款。这个比率是用月负债(你的最低还款额)除以总收入得到的百分比和你的DTI比例必须低于43%对于大多数贷款机构来说，他们会批准你的贷款(也有例外——如果你有问题，最好和贷款机构谈谈)。
回到正轨:减少你每月的账单来支付债务偿还计划。有计划地慢慢偿还债务总比一笔勾销要好。这是因为债务不能一次性还清，循环账户或信用卡的月供仍然被考虑在你的DTI中。银行希望确保你以负责任的方式处理债务。
一些贷款机构会提供较少的文件贷款，以取代完整的文件贷款，如声明收入或无比率贷款，依赖于核实的资产。你的工作将得到证实。不要“捏造”数字。
你的收入历史是不规则的或基本是新的
你是自由职业者或者工作不稳定，收入不稳定?你有不到两年的收入记录吗?在这两种情况下，解决抵押贷款批准的难题都将是困难的。贷方会担心你的收入不够稳定，无法按时偿还抵押贷款。即使获得批准，你也会因为被视为财务风险而面临高利率。
回到正轨:除了传统的贷款途径，还有其他选择提高你被认可的可能性．考虑一个声明收入/声明资产抵押贷款(SISA)，需要很少的文件。就业和收入来源仍需核实。诚实地告诉银行或贷方你的收入是多少。也有无文件证明的贷款，贷方不会核实任何信息，但这些贷款对双方都是非常危险的。一个W-2雇员或家庭成员的共同借款人也可以共同签署贷款，以改善你的前景。
在买房之前知道自己能承受多少
买房是一项充满情感和复杂性的终身投资。你需要做好准备，了解你在财务方面的能力，以及你对房子的期望目前是否现实。先从几个基本的问题开始，以确定你是否准备好买房:
- 我知道和了解我的信用评分吗?建立你的信用。制定计划在几个月或任何你需要的时间内还清债务。
- 我愿意花多少钱买房子?一般来说，把你的薪水乘以2或3．别忘了房屋关闭费用。在总数上加上10%是了解真实成本的好方法。
- 我可以付多少首付?理想的量是20%，但是FHA贷款政府支持的银行是一种选择，首付3.5%。
- 我每月最多能付多少钱?这是时候看看你的收入和你需要偿还多少债务了。把你的月总收入乘以38%。这是出借人希望你花在住房和额外债务上的钱。把你所有信用卡债务的最低月供总额加起来，从之前的数字中减去这个数字，就得到了出借人觉得舒服的月供。
不要放弃你的梦想之家!相反，问自己这些问题并如实回答。设定现实的目标，一步一步地制定一个定制的买房计划。不要让繁文缛节阻碍你，因为买房是你所做过的最令人满意的长期投资之一。
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重新编辑的帖子最初发表于2017年3月3日- LS