供你参考:你并不需要首付20%来买房
为了纪念“风险月”，我们想要打破“你必须完美才能拥有房子”的神话(完美的信用、完美的财务、完美的生活)。因此，我们分享了千禧一代为了成为首次购房者而“冒险”的故事。虽然这可能不适合所有人，但肯定有一些人会发现回报超过了潜在的风险。想知道为什么千禧一代对买房如此厌恶风险吗?读作“你可能永远都不会觉得自己“准备好”买房——以下就是为什么这不应该阻止你。”
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尼古拉斯·l·梅利(Nicholas L. Meli)在大萧条期间大学毕业。在找到一份商业地产的财务工作之前，他一直在餐馆当服务员。2012年，27岁的他冒了个险，在亚特兰大市中城买下了一套止赎的950平方英尺的共管公寓。他掏空了他的存钱罐，有足够的钱支付3.5%的贷款联邦住房管理局(FHA)贷款．
梅利说:“我有一种感觉，市场很快就会开始复苏，但我肯定没有一个水晶球。”
当时，美国经济疲软。他正在用完他的积蓄。另外，他刚入行不久，不知道自己会在这一行干多久。
当时，人们还担心止赎房产会在检查过程中被搁置。Meli听说过一些沮丧的前房主在搬离这栋房子之前损坏了电器。不过，梅利的公寓被照顾得很好，还配备了新设备。
为什么会有风险:
所有的贷款都有一定程度的风险。但是，在抵押贷款方面，贷款机构认为任何低于20%的贷款都是“风险”。买家如果拿不到这笔钱，通常会支付私人抵押贷款保险这是一种在你的贷款出现违约时保护出借人的费用。
你为什么要冒这个险
另一方面，等待20%的储蓄可能会带来另一种风险。房屋的价值可能会上涨，超过你的储蓄能力，从而使你被定价出市场。例如，如果你要买一套30万美元的房子，首付就是6万美元。随着房价的快速上涨，在6年左右的时间里攒够这笔钱，当你准备买房时，房子的价格可能会达到40万美元。虽然在某些情况下，你什么都不能放下(例如a退伍军人事务或VA贷款)，下一阶段的低首付通常是3.5%，通常是联邦住房管理局贷款的形式。
对于千禧一代来说，存下一大笔零钱并不容易，这也许并不令人惊讶:根据《财富》的数据，2016年千禧一代持有的资产平均值约为17.6万美元，几乎与1989年同年龄的婴儿潮一代(考虑到通货膨胀因素!)的17.3万美元持平，远低于2001年的X一代(22.7万美元)美国联邦储备理事会(美联储,fed)．再加上挣扎着找一份收入不错的工作，再加上沉重的债务负担，在试图申请抵押贷款时，整体的“债务收入比”(debt-to-income ratio)并不会有好结果。另外,千禧一代信贷是一般般他们是晚结婚美国人只靠一份收入来申请抵押贷款。20%对一些人来说是完全不可能的。
如果你以较低的首付款购买，你可能必须支付PMI，这通常是整个贷款金额的0.5%到1%，每年的基础上加上你的月供。
奖励
你将积累股本，有机会让你的房子升值，赚一些钱，还能让你的房价在未来30年左右保持稳定，防止升值和通货膨胀。
如何降低风险
计算这些数字(并请专家验证)
在购买之前，Meli通过计算他的数字计算了风险:估计的抵押贷款，税收，水电费和业主协会(HOA)付款结果比他当时的房租还少，而且他还可以从他的税款中扣除抵押贷款利息和税款。这是一个好主意，咨询你的抵押贷款贷款人和财务规划师，以确定你是否能跟上你的抵押贷款付款。
认为入门级
如果你有兴趣成为一名有房者，不要错过第一次涉足房地产的机会;它可能不是你永远的家，也不是你理想的家，你可能需要支付PMI，但你可以利用你的资产和任何升值来购买你的下一个房子。在Meli的案例中，他在公寓里住了两年，然后以60%的价格上涨出售。然后他就可以升级到一个更大的房子。
再次强调，虽然这只是一个人的故事，但这并不意味着这种情况很少发生:与房地产中介和/或抵押贷款/金融专业人士谈谈，衡量一下这种风险对你来说有多大。