房主后悔买房前不知道的6件事
买房是有压力的。事实上,一项调查调查发现，三分之一的购房者在购房过程中流泪，五分之二的首次购房者称购房是现代生活中压力最大的事情。
如果你有抱负的话，这些数据可能会让你感到沮丧买房子然后自己抵押贷款。
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但它不需要这样。第一步:深入。呼吸。第二步:向那些“经历过，做过”的房主和抵押贷款专业人士学习，他们可以帮助使这个过程更加无缝。
以下是房主通常希望他们事先知道的关于抵押贷款流程的六件事:
1.你的银行可能不能给你提供最优惠的利率
在最近的门廊调查在美国，四分之一的房主表示，他们后悔当初没有货比三家购买抵押贷款。一个常见的错误(我自己犯的)?开始在他们的个人银行寻找抵押贷款，因为这感觉最熟悉。
“你自己的银行能卖给你的贷款产品是有限的，因为它们不打算卖其他银行的产品，”坦帕(tampa)的银行乔希•古德温(Josh Goodwin)表示古德温按揭集团。
另一方面，抵押贷款经纪人不为任何特定的银行工作，他们可以为你找到更多种类的贷款，通常利率更低。就我而言，我的信用合作社为30年期固定利率抵押贷款提供4.5%的利率，但我在2011年底购买第一套住房时，通过与经纪人合作，以同样的贷款条款获得了4.25%的利率。
2.最好的利率并不总是最好的交易
古德温说，许多购房者在最低利率的情况下进行抵押贷款零搜索。但最低的利率并不一定意味着最好的交易。
他说:“有时较低的利率可能具有欺骗性，但一旦你将所有的贷款成本和费用进行比较，就会发现哪种贷款在结算时和整个贷款期限内真正的成本更高。”
3.你从第三方网站获得的免费信用评分可能被夸大了
梅根·坎贝尔和她的丈夫正在卖掉他们在科罗拉多州帕克的房子，买一套新的。他们惊讶地发现他们的信用评分较低而不是在Credit Karma和其他免费第三方网站上的报道。更令人惊讶的是?大约四年前，一笔未付的医疗账单进入了催收，尽管立即结清了，但它仍然出现在他们的信用报告上。
解决办法很简单:坎贝尔打电话给催收公司，要求将其从她的信用报告中删除，因为她已经支付了剩余的余额。债权人传真了一封信给他们的贷方，称该账户已被删除，贷方重新计算了她的信用评分。它上升了20点。
最终，这对夫妇在30年期抵押贷款中获得了4.125%的固定利率，这将为他们在贷款期限内节省数千美元，而他们最初的利率是5.7%。
NerdWallet的家居专家霍尔顿·刘易斯建议，你应该准备好你的官方免费信用报告在你申请抵押贷款之前。像坎贝尔一样，你可以立即对你发现的任何错误提出异议，这可能会让你获得更低的利率。
4.当你有资格获得高利率时，你的信用评分并不是最重要的
“也许是最重要的?”债务，”斯图尔特说。“购房者无法获得融资的首要原因是高债务收入比(DTI)。”
DTI是一个财务公式，它将你的税前月收入与你的月债务(如汽车付款或学生贷款)进行比较。你可以使用在线计算器来计算，比如富国银行(Wells Fargo)或Zillow。
斯图尔特说:“买家很有可能有很高的收入和信用评分，但与他们符合条件的收入相比，债务负担太多。”
5.你将随叫随到签署文件
劳伦望月(Lauren Mochizuki)是一名急诊室护士，她在twitter上写了关于设计和预算的博客Casa麻吉四年前，她和丈夫在加州奥兰治县买了一套房子。她说，她对结案过程如此耗时感到惊讶。
她说:“为了让我在托管文件上签字，我丈夫不得不来我工作的地方好几次。”
她建议了解时间表和最后期限，这将帮助你按时到达结束的桌子。
此外，买房需要大量的文书工作，有时报价看起来很荒谬斯科特•黑斯廷斯该公司是一家总部位于北卡罗来纳州夏洛特的抵押贷款机构。例如，当涉及到抵押贷款承销流程时，客户经常会问他是否可以发送一张他们银行账户的截图。
答案是“不”。
黑斯廷斯说:“贷款人必须看到打印好的银行对账单的所有页面，即使有些页面是空白的。”“如果声明说第八页中的第七页是空白的，那么我们也必须看到空白页。”
6.结案费用可能很昂贵
你存钱是为了付首付款。哇!但你为结案费用存了钱吗?个人理财公司的注册理财规划师布莱恩·沃尔什建议说，你应该把房屋的2%到5%用于支付交易费用索菲该公司提供住房贷款。
“不幸的是，如果人们忘记了交易成本，他们最终会清算所有的储蓄，这让他们措手不及意想不到的费用更有可能求助于信用卡债务，”他说。
望月指出，有时你可以与卖家协商，至少支付一部分的费用关闭成本但通常情况下，买家会承担这笔财务负担。根据她自己的经验，成交成本占房屋购买价的2%，而卖家承担了一半的成本。
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