国内融资建议

如果说有一件事让我充满激情(除了存在主义戏剧、芝士蛋糕和辣爸爸)，那就是，如果许多人意识到这是可能的，他们可能会买一套房子。

虽然可调利率抵押贷款在住房危机后名声不佳，但专家说，在某些情况下，它们实际上是有金融意义的。

我们浏览了去年发表的所有以信用评分为重点的文章，并总结了专家们与我们分享的最佳建议。在这里，最好的最好的信用评分提示和技巧。

如果你明白是什么原因导致你的分数下降，你就有可能很快地让它反弹回来。

金融是无聊的，但我们的房地产编辑莉斯肯定不是!在我们名为Liz$ plaaining的新系列节目中，Liz将指导你解决所有最棘手的财务问题。

为了实现我的储蓄目标，我制定了以下六种预算策略(有一位个人理财专家的见解)

虽然我知道我的祖父母生活在不同的时代，但我从他们那里学到了很多房地产投资的知识。

真心话:你在不知情的情况下进行抵押贷款欺诈的可能性很小。近年来，该行业受到了更加严格的监管，以防止此类问题的发生。波士顿Century 21 Mario Real Estate房地产公司的经纪人埃德•德沃(Ed devau)说:“如果你与一家信誉良好的贷款机构或银行合作，而且你是一个相当精明的消费者，你可能不会遇到这种情况。”

这些都是超级有用的，房地产经纪人认可的理由，所有快乐的房主都应该花时间在他们社区的房屋开放日。

“你只有一个信用评分。”真或假?

虽然夹在中间听起来可能不太吸引人，但当涉及到房地产时，这正是你想要的。

每年，你都有权获得一份免费的信用报告。你可以把它当作一种财务健康检查，因为它是一份全面的报告，详细描述了你的信用活动，了解了按时付款和信用限额的细节。但是，这份包罗万象的报告不会自动到达你的邮箱。你得主动要求。以下是你需要知道的关于要求你的年度信用报告，以及它都包括什么。

如果你不到30岁，买房听起来可能是一个遥不可及的梦想:根据城市研究所2018年7月的一份报告，与年龄在25岁至34岁之间的老一辈相比，现在买房的人越来越少。

毫无疑问，信贷可能令人困惑。构成信用评分结构的不仅有各种各样的因素，还有不同的信用评分公司。让事情变得更复杂的是，像还清学生贷款这样的成就实际上会导致你的分数下降，另外还有很多关于信用的神话在流传。我只想说，人们对信贷有很多疑问。

在你列出你的梦想之家清单并开始参加房屋招待会之前，房地产的过程就已经开始了——如果你没有准备好，它也可能在那里结束。很多人担心存够首付的钱，但关于买房的过程、贷款审批的要求以及如何克服买房的障碍，还有更多需要了解的。仔细衡量你的财务历史，因为有了正确的知识就有了购房能力。

你有没有想过你的房地产经纪人在想什么——就像真正的想法一样?现在是你找出答案的机会了。经纪人必须对他们的买家保持相当中立的态度——有一些法律保护规定经纪人能说什么或不能说什么，以确保买家自己做决定。但我们联系了一些现实生活中的经纪人来了解真相:你最想告诉客户的一件事是什么?

如果你在市场上购买房屋，查看止赎和短售房似乎是一个更负担得起的方法。与传统的房地产市场相比，这些房产可能相当便宜，如果你是一个经验丰富的买家，需要修缮的房子听起来可能很有吸引力。

在这个家庭改造电视的现代时代，在Instagram上快速浏览一下就能让房子从野兽变成美女(什么?这被称为多任务处理)，但人们经常忽略的是，真正的家庭装修需要投入大量的工作和金钱，更不用说建造一个家了。除此之外，许多diy者、开发者和所有者遇到的日常问题都被编辑出了最终剪辑，使得事情看起来比现实中要美好得多。

了解什么会影响你的信用评分，以便租一间公寓或获得抵押贷款不应该是一个谜。毕竟，贷款机构用这个三位数来确定你的信誉，所以透明度应该是游戏的主题。然而，信用可能是复杂的，有很多错误的信息，当涉及到信用的工作方式和什么驱动你的分数上升(和下降)。以下是七个被打破的常见信用神话。

事实证明，千禧一代并没有把所有的钱都花在那个臭名昭著的牛油果吐司上。然而，他们比所有其他在世的人都要花更多的钱。根据GOBankingRates的一项新分析，千禧一代每天平均花费208.77美元，比美国人的平均花费164.55美元高出约44美元。

你觉得报税是一场噩梦吗?等到你申请抵押贷款的时候。

我第一次遭遇信贷冻结是在2015年，当时我发现自己的背景调查记录在一次影响2150万人的大规模政府黑客攻击中被盗。为了获得一份政府工作的安全许可，我必须填写一张包含个人信息的标准表格，包括财务记录、精神健康史和国际旅行记录。

你要开始为未来存钱了。你每个月都在为退休攒钱，但你可能已经在考虑该如何投资了。哪种退休储蓄帐户最适合你?你应该开始401(k)， IRA, Roth 401(k)，还是Roth IRA?到底有什么区别呢?如果你的第一套房子是你现在储蓄的重点呢?

无论你是一个认真的买家，还是做白日梦来打发工作时间，买房的一个常见部分就是试图预测你的月供。它最终会比你的租金便宜吗?你需要裁员吗?你可能想要一个大概的数字在你打电话给你的抵押贷款贷款人和雇佣一个房地产经纪人之前，所以你把数字输入一个在线抵押贷款支付计算器。

建立信用产生了一个棘手的第二十二条军规:你需要信用来获得信用。如果你想租一套公寓，买一套房子，或者，见鬼，只是需要汽车保险，但因为信用档案薄而不符合条件，这可能会被证明是一个相当棘手的问题。

你看到了未来的住房。但是，看了看你的水晶球——错了，是储蓄账户——你是否在想象下个月自己在结帐桌上的情景?年?五年?取决于你是否中了乐透?总部位于华盛顿特区的社会和经济政策组织城市研究所(Urban Institute)的研究显示，千禧一代中只有不到四成拥有住房。

就信用而言，没有黑客可以让你的分数一夜之间神奇地飙升。(咳咳，我们正在对那些承诺给你一种“新的信用身份”的计划摇着指头。)但是，真正存在的是好的、健全的信用建议，提倡负责任的借贷，并考虑到你的信用评分结构，如利用率和支付历史。

想到“理财规划师”这个词，你会想到什么?一个西装革履的人和一个腰缠万贯的人谈论着复杂的金钱问题。“千禧财富”播客主持人、专业注册理财规划师夏娜·康普顿·Game认为，请三思。我和Game聊了聊所有的财务问题，问了她一些关于钱的尴尬问题——其实她一点也不觉得尴尬。

在信用领域，如果信用分数达到850分，就相当于获得了终身成就奖。FICO和vantage(广泛使用的信用评分模型)都认为850是可能的最高信用分数。分数是满分。例外。丝毫未损。但是，这有可能吗?专家给出的简短答案是:是的。但是850的信用评分需要时间和策略。

你认为自己对信用负责:你按时支付你的账单，你没有积累任何主要的信用卡债务。因为你想在不久的将来申请抵押贷款，你一直在积极监控你的信用。但自从你上个月查过之后，你的分数下降了。到底发生了什么事?你的分数怎么这么敏感?天哪。

即使你刚刚开始为购买一套房子或退休生活等大宗商品而存钱，你可能已经遇到了很多糟糕的建议。每个人，尤其是你的家人，似乎都对你辛苦赚来的钱应该花在哪里有自己的看法。但并不是每个人都知道自己在说什么。(对不起,娜娜!)幸运的是，五位理财专家给出了他们听过的最糟糕的储蓄建议。

也许你害怕背上太多的债务。或者，也许你属于“反信用卡”的那一类，讨厌潜在的支付利息。这可能只是因为你的借记卡在钱包的前面，默认情况下，你被刷的次数比你的信用卡多得多。

为你的第一套房子支付首付可不是件容易的事。事实上，根据HotPads最近的一项研究，租房者要花大约六年半的时间存钱，才有足够的钱。(我个人预测，在我攒够足够的钱买房之前，我将有资格加入美国退休人员协会。)找到聪明的方法在任何地方节约是有帮助的，但在某种程度上，你可能会意识到你只是需要赚更多的钱。

为了节省开支而与人合租是很正常的。嘿，生活是昂贵的!但2018年的情况表明，为了维持生计，一群不太可能的人正在找室友:已婚人士。Trulia的经济学家确定，2018年，超过28万对已婚夫妇(或0.46%的美国已婚家庭)与室友或寄宿生生活在一起。现在，你可能会认为这个数字听起来微不足道。但与20多年前相比，这是一个严重的飞跃。

你知道一个良好的信用评分会帮助你进入下一个家庭。具体来说，如果你是租房，房东希望你的分数至少达到650分，然后他们才会开始要求额外的押金和担保人。如果你申请抵押贷款，760分或更高的分数是一个神奇的数字，可以让你获得最好的住房贷款利率。但是建立和保持一个良好的信用评分不仅仅是为了你能有个栖身之所。

在你意识到之前，你的首付储蓄账户就会变得更满。

成年后有两次，我像老鹰一样监控着自己的信用:准备买房的时候，以及接受政府安全审查背景调查的时候。保持我的信用评分稳定，甚至提高它，是低利率的游戏的名字，有可能是一份工作的危险。(我不会泄露任何政府机密的!

任何一个能上网、喜欢把墙刷成深绿色(或者黑色，或者只是贴一点墙纸)的租房者都可以证明，当你第一次在网上看到按揭计算器或付款估算器时，你会感到有点困惑。你会匆忙地做一些非常粗略的估计，在一个前景看好的社区里，一套不大的两居室可能要花多少钱。

当我和丈夫决定申请房屋净值信用额度进行装修时，我们认为基于我们良好的信用评分，我们会获得很高的利率。我们总是按时支付账单，没有任何信用卡债务。我的报告只有一个缺点;一份我没有成功反驳过的医疗账单但即使有这样的波动，我使用的信用监测服务——creditwise——说我的分数徘徊在700分以上!

众所周知，拥有住房的梦想正变得越来越令人望而生畏。从压倒性的学生贷款债务，到不那么出色的信用评分，再到稳步攀升的房价，很多因素都阻碍着我们实现成年的标志。然而，有些市场比其他市场更难以实现这种“成人化”。

我们都听说过。如果你打算买房，你应该总是选择最好的社区里最差的房子。但是，我们当中有很多人曾经停下来质疑过这种传统智慧吗?当我在一个许多当地人都不愿去的社区里买了一套价格最低的房子时，我认为自己是在打破常规(而让我永远沮丧的是，优步司机告诉我的Airbnb客人他们应该避开)——但这是真的吗?

《布雷迪家族》(The Brady Bunch)上的一切似乎总是那么完美，包括他们在洛杉矶地区的庞大住宅。虽然这套房子并非真正由布雷迪设计，但它是一套真正的五室三室住宅，位于Studio City的迪林街(Dilling Street)。虽然室内场景是在派拉蒙工作室的一个摄影棚拍摄的，但这栋房子的内部布局与剧中描绘的非常相似。

你已经节省了一大笔钱，或者至少正在这样做。现在，你可能想知道怎样做更好:投资房地产还是投资股市?这是一个你可以没完没了地纠结的问题，因为有几个因素在起作用。下面是一群房地产和金融专家为这场辩论提供帮助和建议。如果你正在探索投资选择，他们建议你问问自己以下六个问题。

当然，父母有很多永远不会过时的建议:学会优先安排你的时间。遵循黄金法则。穿防晒。但说到理财秘诀，有些古老的经验与千禧一代的现实情况并不相符。

有些人生来就是为了适应环境。其他人生来就与众不同。家庭也是如此。在每100个千篇一样的豪宅中，你可能会发现一个打破常规的房子——这使得这些在建筑上具有重要意义的房子在我们的书中成为无价的。然而，你并不需要倾家荡产去买一套与众不同的房子。

如今，你几乎可以在网上购买任何东西，从杂货到集装箱改造的房屋。因此，当谈到买房时，数码原住民打开笔记本电脑开始购买抵押贷款是很自然的事情。一旦你告诉谷歌你在市场上申请抵押贷款，许多比较网站就会跳出来，迫不及待地用“你的信用评分是多少?”、“你想在哪里买?”

定期查看你的信用评分是明智的，尤其是如果你打算买房的话。你也不应该为帮助你保持信用正常的监控服务付费。幸运的是，你可以从各种免费的信用评分网站和应用程序中选择，以保持你的数字标签。但是有这么多的选择，哪一个是最好的呢?根据法律规定，你有权每年在年度信用报告上查看一次你的信用报告。

想象一下，当我的房地产经纪人给我一个简单的估价数字时，我有多惊讶，而且所有的附加信息都是用一种完全没有术语的方式给出的。